申論題

(一)指多數保險人對於同一保險利益、同一保險事故，在同一保險期間，與同一要保人，共同締結同一保險契約而言。如再保險制度，係為分散風險，而由多數保險人對於特定保險業務，共同分配保險費，及共同承擔損失補償責任之契約行為。 (二)我國過去在實務上產物保險採行共保方式經營者，有下列幾種： 1.漁船、工程、核能、大宗物資、強制汽車第三人責任、大眾捷運系統旅客運送責任之保險共保。 2.有關巨災損失之保險者 3.配合政府政策需要者 4.基於公共利益之考量者 5.能有效提昇對投保大眾之服務者 6.其他經主管機關核准者 (三)共保條款：保險人得於約定保險標的物之一部份，應由要保人自行負擔（自負額）由危險而生之損失。 可以避免被保險人的道德危險，及節省小額損失的賠償作業費用。 共保條款＆共同保險兩者，係風險分攤的對象不同: 共保條款：保險人與被保險人間分攤危險損失； 共同保險：數個保險人共同分攤同一個危險損失． (四)損失是基於保險所述的百分比和低於報導的總數。例如：一個建築物實際價值是$1,000,000，有80%的共同保險條款，但只投保$750,000。因為它的被保險價值低於實際價值的80%，當它遭受損失時，保險支出將會受到少報損失的管制。例如：它遭受$200,000的損失。被保險者將會取得賠償$750,000/(0.8*1,000,000)*200,000=$187,500(扣除任何自付額)。在這個例子裡，少報損失將是$12,500。

共同保險:為同一保險事故、同一保險利益、同一保險期間，與多數保險人訂立之共同保險契約，對於損失可以採多種分攤方法。多用於損失極大之保險標的可以用共同保險的方式來強化承保能量。 有外部共保及內部共保，最大的差別是契約內容有沒有出現其他保險人的名稱，外部共保有出現所有參與共保的保險人名稱，內部共保則沒有。

一、定義 共同保險是指同一標的、同一被保險人、同一保險利益、同一危險事故，同時由兩個以上保險人共同承保，而簽訂一個保險契約的情況，其主要在因應單一巨災累積之風險，如油輪、巨大建築物等等，為保險人分散經營風險的一種承保技術。 在共同保險情況下，通常不致有超額保險的情況，共同保險基本上是個案交易，但亦有保險業成立共保集團，在約定範圍內之所優業務皆採共保方式，例如我國海上保險中之大宗物資共保、漁船保險共保。 二、種類 1. 對內共保 係指共保人中之一人為首席保險人，由其負責向被保險人簽發保單，並收取全數保險費，被保險人發生保險事故時，由其直接負責理賠。首席保險人再簽發保單之同時另與其他共同保險人簽訂共保契約，保險費依據各共保人承擔比例分配，發生賠款時向各保險人攤回其應分攤之賠款。 2. 對外共保 由全體保險人聯合簽發保險單，各共保人之責任額度於保單上約定，各共保人依責任比例分配保險費，當損失發生時案責任額度比例分攤陪款。 x、=i/cv * l