所屬科目：高齡金融規劃顧問師
1.政府推動長照政策的主要目的為何？ (A)增加醫院床位 (B)提供失能照顧 (C)發展金融產業 (D)推動投資
2.由日本和世界衛生組織(WHO)推動的口腔保健策略「8020 運動」中，「20」最主要強調的是： (A) 80 歲的長輩每日要做 20 分鐘健口操以強化咀嚼功能 (B) 80 歲仍有 20 顆可有效咀嚼的功能牙，以維持飲食多樣與營養 (C) 80 歲每年可免費口腔檢查 20 次，以預防失智與慢性病 (D) 80 歲維持 20 顆牙的外觀完整，以提升社交自信
3.國健署推行之運動 333，所指的 3 不包括下列哪一項？ (A)運動次數 (B)運動時間 (C)運動強度 (D)運動類別
4.某位 72 歲客戶近期開始反覆忘記與金融顧問討論過的投資內容，並多次詢問相同問題。此情況最可能與下列何者 有關？ (A)視力下降 (B)認知功能下降 (C)聽力下降 (D)體重增加
5.依長期照顧服務法規定，政府為促進長照相關資源之發展、充實並均衡服務與人力資源，應設置「長照基金」作為 財源。有關該基金之指定稅收財源，下列何者正確？ (A)遺產稅及贈與稅 (B)營業稅 (C)消費稅 (D)所得稅
6.我國現行「住宿式長照機構」分屬多個中央主管機關所管理。有關服務類型與主管機關之配對組合，下列敘述何者 錯誤？ (A)一般護理之家：衛福部護理及健康照護司 (B)精神護理之家：衛福部心理健康司 (C)身心障礙福利機構：衛福部社會及家庭署 (D)榮譽國民之家：國防部
7.依長期照顧服務法設立，為照顧具有行動能力且可能有問題行為失智症個案的 24 小時照顧模式的團體家屋，是屬 於下列哪類型服務？ (A)住宿型長期照顧機構 (B)社區式長期照顧機構 (C)居家式長期照顧機構 (D)老人福利機構
8.有關長照 3.0 的長照服務申請資格者，下列敘述何者錯誤？ (A) 50 歲以上原住民 (B)全年齡失智症者 (C)領有身心障礙證明者 (D)符合急性後期整合照護計畫(PAC)者
9.病人自主權利法此法典主要的適用對象為下列何者？ (A)醫師 (B)護理師 (C)病人本人 (D)病人一等親家屬
10.聯合國人權公約均著重「反歧視」，我國 110 年《高齡社會白皮書》亦有反歧視行動策略，要「破除社會對高齡者 的刻板印象與年齡歧視」。此行動策略歸類在白皮書五大目標中的哪一項？ (A)增進高齡者健康與自主 (B)建構高齡友善及安全環境 (C)促進世代和諧共融 (D)強化社會永續發展
11.有關長照十年計畫 3.0 執行策略與精進重點，下列敘述何者錯誤？ (A)積極復能 (B)落實器官捐贈 (C)發展人力專業 (D)醫療照顧整合
12.依老人福利法第 41 條規定，老人發生何種狀況，縣市社工須依職權協助保護及安置，不包括下列何者？ (A)居家服務員發現子女照顧失能老人技巧不當，導致老人身上有輕微破皮傷口 (B)孫子啃老常跟獨居阿公索錢，若未達期望則會虐待老人，多次通報派出所，影響老人安全獨居的情形 (C)住在機構的老人，因子女多月未繳交費用，機構人員聯絡不上家屬進行通報 (D)失智老人被家人以安全照顧為理由，拘禁在家車庫且沒提供適當的清潔與營養
13.下列何者非民法規定的遺囑之方式？ (A)自書遺囑 (B)驗證遺囑 (C)代筆遺囑 (D)口授遺囑
14.有關民法「特留分」之規定，下列敘述何者正確？ (A)父母之特留分，為其應繼分 1／3 (B)配偶之特留分，為其應繼分 1／2 (C)兄弟姊妹之特留分，為其應繼分 1／4 (D)祖父母之特留分，為其應繼分 1／4
15.根據民法規定，下列何者不得成為監護人？ (A)受監護人子女 (B)公司行號老闆 (C)受監護宣告人 (D)曾受破產宣告但已復權者
16.依民法第 1146 條規定，有關「繼承回復請求權」之消滅時效，下列敘述何者正確？ (A)自知悉繼承權被侵害之時起一年內不行使而消滅 (B)自知悉繼承權被侵害之時起二年間不行使而消滅 (C)自繼承開始時起一年內不行使而消滅 (D)自繼承開始時起二年內不行使而消滅
17.除公益信託外，下列何者為民事信託之監督機關？ (A)法院 (B)金管會 (C)財政部 (D)內政部
18.信託行為有害於委託人之債權人權利者，下列何者可以聲請法院撤銷之？ (A)受託人 (B)債權人 (C)委託人 (D)受益人
19.受託人將信託財產轉為自有財產，或於該信託財產上設定或取得權利者，委託人、受益人或其他受託人得請求將其 所得利益歸於信託財產，其請求權自委託人或受益人知悉之日起幾年內不行使而消滅？ (A) 1 年 (B) 2 年 (C) 3 年 (D) 5 年
20.有關信託受益人享有信託利益之權利，即信託受益權，下列敘述何者正確？ (A)信託受益權讓與準用民法典權之規定 (B)信託受益權不得繼承 (C)受監護宣告之人不得享有信託受益權 (D)他益信託受益人得拋棄信託受益權
21.有關信託財產發生收入之所得課徵，下列敘述何者錯誤？ (A)符合所得稅法第四條之三各款規定之公益信託，其信託利益於實際分配時，不用併入受益人分配年度之所得額 (B)依法經金管會核准之共同信託基金、證券投資信託基金，其信託利益於實際分配時，由受益人併入分配年度之所得額 (C)應於所得發生年度，按所得類別規定減除成本、必要費用及損耗後，分別計算受益人之各類所得額，併入受益人當年度的所得額 (D)受益人有二人以上時，應按信託行為明定或可得推知之比例分別計算各受益人之各類所得額；比例不明或不能推 知者，按各類所得受益人之人數平均計算之
22.有關企業員工福利信託對員工的好處，下列敘述何者錯誤？ (A)雇主額外提撥獎勵金，增加員工福利 (B)具有信託機制保障，應以自己名義持有 (C)作為定期定額長期投資的理財工具，可分散風險 (D)員工於任職時強迫儲蓄，退休或離職時可有一筆收入，累積財富
23.高齡客戶因身體或心理或記憶及判斷力會隨著時間而產生逐漸減退的現象，當高齡客戶為自益信託中的委託人時， 通常會設置信託監察人，其考量因素為下列何者？ (A)受益人不特定 (B)受益人尚未存在 (C)當受益人不存在或消失後可轉為公益信託 (D)為受益人無法保護自己權利時，得由信託監察人代為依信託目的保障受益人利益
24.下列何者屬於預收款信託之運用範圍？ (A)保險金信託 (B)員工福利信託 (C)特定金錢信託買賣外國有價證券 (D)銀髮族安養社區入住保證金信託
25.下列何者不屬於高齡客戶投資產品適合度中的 KYC 項目？ (A)瞭解委託人的風險屬性及風險承受能力 (B)請委託人填寫基本資料、年齡、可運用金額等 (C)詢問委託人的學歷、經歷、曾投資過的商品及期間 (D)投資商品特性、保本程度、複雜性、所在及投資市場區域
26.我國信託法第 21 條及第 53 條分別規定，未成年人、受監護或輔助宣告之人及破產人，不得為信託關係中的何種人？ (A)委託人、受益人 (B)受託人、受益人 (C)受益人、信託監察人 (D)受託人、信託監察人
27.甲父(委託人)將一市價 5,000 萬元(時價 2,000 萬元)的不動產與 A 銀行(受託人)簽訂以乙女為受益人之他益 信託，且委託人無保留變更受益人及分配、處分信託利益之權利，有關贈與稅及土地增值稅課徵時間點，下列敘述 何者正確？ (A)兩者皆於信託成立時 (B)兩者皆於信託關係消滅，於 A 銀行將信託資產移轉予乙女時 (C)信託成立時，課徵贈與稅；信託關係消滅，於 A 銀行將信託資產移轉予乙女時，課徵土地增值稅 (D)信託成立時，課徵土地增值稅；信託關係消滅，於 A 銀行將信託資產移轉予乙女時，課徵贈與稅
28.就贈與或遺產繼承時的信託財產價值計算基礎，下列敘述何者錯誤？ (A)土地以公告土地現值計算 (B)房屋以評定標準價格計算 (C)上市櫃股票以購入當時之成本計算 (D)未上市櫃股票以公司每股淨值乘信託股數之金額計算
29.有關小額終老保險的敘述，下列何者正確？ (A)繳費期間至少需 6 年以上 (B)目前每一被保險人可投保 3 張 (C)目前業界累積壽險保額以 100 萬元為限 (D)被保險人於投保後 3 個保單年度內身故或完全失能時，將退還已繳保險費之總和
30.有關實支實付型與日額型的敘述，下列何者正確？ (A)日額型與保戶實際醫療支出總額必須相等 (B)實支實付型通常設有各項理賠項目的限額 (C)日額型是根據保戶實際支出的醫療收據給付 (D)實支實付型僅在保戶發生重大疾病時給付
31.有關中央銀行 113 年 10 月 09 日公布「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」(以下簡稱本規定)之 協處措施，下列敘述何者錯誤？ (A)自然人因繼承取得之房屋及房貸，不計入「本規定」之房屋數及房貸戶數 (B)自然人有房屋者，因有實質換屋需求，經與承貸金融機構切結約定後，新申辦之第 1 戶或第 2 戶購屋貸款，得排 除「本規定」之適用 (C)自然人申辦財政部青年安心成家購屋優惠貸款，不受「本規定」第 1 戶購屋貸款及第 2 戶購屋貸款限制 (D)自然人申辦購屋貸款雖屬高價住宅貸款，仍可排除適用「本規定」
32.「由建商或起造人將建案土地及興建資金信託予某金融機構或經政府許可之信託業者執行履約管理。興建資金應依 工程進度專款專用。」係指下列何種預售屋履約擔保機制？ (A)不動產開發信託 (B)價金返還之保證 (C)價金信託 (D)同業連帶擔保
33.高齡安養信託依委託人是否為受益人之區別態樣中，不包括下列何者？ (A)自益型安養信託 (B)他益型安養信託 (C)預開型安養信託 (D)共益型安養信託
34.有關公益信託之敘述，下列何者錯誤？ (A)以慈善、文化、學術、技藝、宗教、祭祀或其他公共利益為目的之信託 (B)信託財產之管理、處分及運用應係為實現該公益信託設立目的而為之 (C)受託人積極管理處分及運用信託財產時不得損及成立信託所欲達成之公益目的 (D)公益信託如因投資行為而受有利益，可將所得利益用於維持自身運作，並得有盈餘分派行為
35.信託契約之受託人依信託法第 22 條規定，應依信託本旨，處理信託事務，並盡到何種程度之注意義務？ (A)一般人之注意義務 (B)與處理自己事務相同之注意義務 (C)理性管理人之注意義務 (D)善良管理人之注意義務
36.銀行業者依據「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」，對於高齡客戶所應採取之措施，下列何者錯誤？ (A)建立高齡客戶申訴案件資料庫，定期審視高齡客戶申訴資料與處理情形 (B)以高齡客戶能理解之方式，溝通所銷售之金融商品及提供相關資訊 (C)制定櫃台人員對高齡客戶異常金融交易行為之應對保護措施 (D)提供高齡客戶投資型金融商品時，不須進行適合度評估程序
37.乙奶奶 75 歲，名下有自宅與部分存款。她與 B 銀行簽訂「安養信託」契約，並透過異業結盟，由 B 銀行與不動產 業者合作，將自宅交付信託並辦理包租代管，租金收入直接匯入安養信託專戶，用於支付乙奶奶入住長照機構的費 用。有關此案例，下列敘述何者錯誤？ (A)信託契約成立後，乙奶奶即不得再指定或更換信託監察人 (B)透過異業結盟包租代管模式，可協助管理自宅及提升資產效益 (C)租金收入可直接匯入安養信託專戶，作為生活與照護費用來源 (D) B 銀行與長照機構結盟，可確保入住後的照護服務由信託資金支付
38.目前國內在評估高齡者身心健康狀態是否符合「衰弱狀態」時，常使用的評估表包括下列哪些工具？ A.巴氏量表 (Barthel Index) B.衰弱評估表(Study of Osteoporotic Fractures Index) C.日常生活活動評估表(Activities of Daily Living) D.工具性日常生活活動評估表(Instrumental Activities of Daily Living) (A)僅 AB (B)僅 AD (C)僅 BD (D)僅 ABC
39.美國 CCRC(持續性照護退休社區)的核心理念之一是為了避免高齡者因照護需求增加而產生下列哪種負面影響？ (A)醫療費用支出過低 (B)社交圈過於廣泛 (C)體能過度活動 (D)因頻繁搬遷至陌生環境造成的心理壓力
40.林先生今年 70 歲，身體健朗且能獨立處理日常生活起居，計畫與太太搬入老人住宅。下列哪一項是必須符合的最 基本適用前提？ (A)居住者年齡必須在 85 歲以上 (B)居住者需具有生活自理能力，無需他人協助 (C)居住者必須由直系血親陪同入住 (D)居住者必須領有身心障礙手冊
41.某高齡者希望未來能在熟悉的社區環境中生活，同時在需要時可獲得照顧服務。此概念最符合下列何者？ (A)在地老化 (B)機構照顧 (C)醫院住院 (D)長期住院
42.有關夫妻間之代理與費用分擔，下列敘述何者錯誤？ (A)夫妻分擔家庭生活費用之方式，不限於金錢，提供的「家事勞動」亦可折算為分擔 (B)所謂「日常家務」，應依夫妻之身分、地位及經濟狀況綜合判斷 (C)夫妻之一方若受他方限制代理權，其限制應於法院辦理登記後，始得對抗第三人 (D)家庭生活費用所生之債務，不論夫妻採何種財產制(如分別財產制)，依法皆須負連帶責任
43.有關民法「調解離婚」之規定，下列敘述何者錯誤？ (A)離婚經法院調解成立者，婚姻關係消滅 (B)於法院成立調解離婚，不需要有證人見證及簽名 (C)法院製作的離婚調解筆錄，與法院確定判決有同等效力 (D)夫妻雙方必須一起持法院離婚調解筆錄至戶政機關辦理離婚登記，才發生離婚效力
44.甲母因兒子乙長期惡意虐待且不盡扶養義務，於遺囑中明確表示乙不得繼承其財產。有關此法律效果，下列敘述何 者錯誤？ (A)乙因甲母之意思表示，依法喪失其繼承權 (B)乙既然喪失繼承權，則對於甲母之遺產仍得主張特留分 (C)若乙育有子女丙，則丙得因乙喪失繼承權而主張「代位繼承」 (D)即使乙事後深感悔悟，只要甲母未於生前表示「宥恕」，乙仍無法恢復繼承權
45.甲與乙為夫妻，約定共同財產制，兩人育有兩名子女。甲過世時，兩人的共同財產有 6,000 萬元。乙可以獲得多少 財產？ (A) 1,000 萬元 (B) 2,000 萬元 (C) 3,000 萬元 (D) 4,000 萬元
46.下列何者非為信託業經營之附屬業務項目？ (A)辦理出租保管箱業務 (B)辦理保管業務 (C)擔任有價證券發行簽證人 (D)辦理租賃權之信託
47.有關信託財產登記之相關敘述，下列何者正確？ (A)所有信託財產皆須辦理信託登記 (B)信託財產為股票，信託業以發行公司名義表彰並信託登記者，視為通知發行公司 (C)以有價證券交付信託，非依規定於證券上載明為信託財產，不得對抗第三人 (D)信託財產為有價證券，辦理信託登記後，以信託財產為交易行為不得對抗第三人
48.有關信託與課稅議題，下列何者錯誤？ (A)自益信託成立時不課稅 (B)遺囑信託財產計入課徵遺產稅 (C)他益信託的委託人為個人，信託成立時，應對委託人課徵贈與稅 (D)他益信託的委託人為公司，信託成立時，應對委託公司課徵所得稅
49.重大疾病保險的保障範圍通常包含下列哪一項？ (A)冠狀動脈繞道手術 (B)意外斷肢 (C)急性腸胃炎 (D)流行性感冒
50.減額繳清保險會造成下列何種現象？ (A)保險金額不變，保險期間不變 (B)保險金額降低，保險期間不變 (C)保險金額不變，保險期間比例展延 (D)保險金額降低，保險期間比例展延
51.依所得稅法第 14-4 條規定，個人提供財產依都市更新條例參與都市更新，或依都市危險及老舊建築物加速重建條 例參與重建，於興建房屋完成後取得之房屋及其坐落基地第一次移轉且其持有期間在 5 年以下者，稅率為 20%。請 問前開財產包括下列何者？ A.土地 B.合法建築物 C.未辦保存登記之頂樓加蓋 D.他項權利 E.資金 (A)僅 ABE (B)僅 ABDE (C)僅 ABC (D) ABCDE
52.某甲參與都市更新，如實際獲配房地權利價值大於應分配權利價值，某甲與建商協議減免繳納差價，其差價應申報 何種稅賦？ (A)所得稅 (B)遺產稅 (C)贈與稅 (D)營利事業所得稅
53.隨著高齡人口的增加，為建立更完善的成年監護制度，我國民法於 110 年增訂「意定監護」制度。有關民法第 1113-2 條以下之「意定監護」相關規定，下列何者正確？ (A)係由委任人指定受任人之單獨行為 (B)受任人如為數人，原則上均得分別執行職務 (C)法人不得為意定監護之受任人 (D)意定監護契約之訂立或變更，應由公證人作成公證書始為成立。公證人作成公證書後七日內，以書面通知本人住 所地之法院
54.金融服務業提供之金融商品或服務，如具有信託或委託等性質者，金融服務業另應依法規規定或契約約定，應負如 何之義務？ (A)忠實義務 (B)協力義務 (C)照護義務 (D)清償義務
55.有關財團法人之運作相關規範，下列敘述何者錯誤？ (A)捐贈財產僅得以現金及有價證券為之 (B)財產運用得購置業務所需之動產及不動產 (C)未經設立登記，不得以財團法人名義對外募集財物、辦理業務或為其他法律行為 (D)對個別團體、法人或個人所為之獎助或捐贈，除有法令規定除外情形者外，不得超過當年度支出百分之十
56.陳太太(80 歲)獨居，近期感到體力衰退，對於家中上下樓梯感到吃力，希望能增加居家安全維護。這反映了「中 老年人」(75-84 歲)常見的哪項需求重點？ (A)尋求高強度的學術學位修讀計畫 (B)需要規劃全天候的密集醫療治療與手術 (C)長期居住空間的通用設計與安全陪伴服務需求 (D)著手規劃創業基金並嘗試進行第二次就業
57.為了評估張奶奶的情況，專業醫療人員常會使用簡易智能狀況量表(簡稱 MMSE)來進行專業評估，下列何者並不 是在這個量表所評估的內容？ (A)定向感，例如今天的時間、現在的地點 (B)長期記憶能力，例如詢問以前發生過的事 (C)計算力，例如計算從 100 開始連續減 7 的答案 (D)語言能力，例如在紙上寫出一句語意完整的句子
58.張奶奶最近出現忘記繳帳單與重複提領現金的情況，為保障張奶奶自身的財物安全，可進行的作為「不包含」下列 何者？ (A)安養信託：由委託人與金融機構簽訂信託契約，由金融機構依照契約將信託財產用在「指定受益人」身上，但不 包含張奶奶本人 (B)信用資料註記：避免未來張奶奶發生失智情況後，遭人引誘進行金融機構開戶或辦理貸款等 (C)意定監護：在張奶奶意志能力尚為健全時，透過契約方式指定監護人，未來可由法院依照所預定之人選擔任監護 人，避免子女間的糾紛 (D)監護宣告：主要在保護受監護人，監護事務並保護其財產
59.依據張奶奶最近出現的異常行為，疑似有失智的症狀。在高齡社會中，金融機構對於高齡者或失智症患者提供服務 應有的準備，「不包含」下列何者？ (A)失智症患者可能因為在社會關係相對弱勢的情況下，導致資訊不對稱的無能為力情況，因此更需要金融機構規劃 高齡者信託服務 (B)可以藉由安養信託等方式確保失智症患者金融安全，避免被詐騙集團詐騙財產 (C)高齡金融跟經濟安全雖然是重要議題，但因為涉及個人不同情況，應由各自家庭依照不同方式進行規劃，而非由 國家介入保護 (D)高齡金融商品與服務應該依照國家政策跟高齡者需求改變而隨時進行修正
60.張奶奶的子女們擔心張奶奶的健康狀況會持續惡化，可能導致無法自行管理財務或處理金融事務，因此希望在張奶 奶仍具判斷能力時，先安排資產管理機制。從高齡金融規劃顧問師的角度而言，下列哪一種規劃最適合用來達成此 目標？ (A)將張奶奶的所有資產轉為定期存款，以避免資產波動而造成損失 (B)將張奶奶的資產轉為高獲利投資商品，以提高收益，降低未來可能的風險 (C)將張奶奶的資產透過信託制度，由受託人依契約內容加以管理 (D)將張奶奶的所有資產交由子女自行管理
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