防制洗錢與打擊資恐法令及實務1題庫下載題庫

銀行應採取合宜措施以識別、評估其洗錢及資恐風險，並依據所辨識 之風險訂定具體的風險評估項目，以進一步管控、降低或預防該風險 。 具體的風險評估項目應至少包括地域、客戶、產品及服務、交易或支 付管道等面向，並應進一步分析各風險項目，以訂定細部的風險因素 。 （一）地域風險： 1.銀行應識別具較高洗錢及資恐風險的區域。 2.於訂定高洗錢及資恐風險之區域名單時，銀行得依據其各分 公司（或子公司）的實務經驗，並考量個別需求，以選擇適 用之風險因素。 （二）客戶風險： 1.銀行應綜合考量個別客戶背景、職業與社會經濟活動特性、 地...

銀行應採取合宜措施以識別、評估其洗錢及資恐風險，並依據所辨識 之風險訂定具體的風險評估項目，以進一步管控、降低或預防該風險 。 具體的風險評估項目應至少包括地域、客戶、產品及服務、交易或支 付管道等面向，並應進一步分析各風險項目，以訂定細部的風險因素 。 （一）地域風險： 1.銀行應識別具較高洗錢及資恐風險的區域。 2.於訂定高洗錢及資恐風險之區域名單時，銀行得依據其各分 公司（或子公司）的實務經驗，並考量個別需求，以選擇適 用之風險因素。 （二）客戶風險： 1.銀行應綜合考量個別客戶背景、職業與社會經濟活動特性、 地域、以及非自然人客戶之組織型態與架構等，以識別該客 戶洗錢及資恐風險。 2.於識別個別客戶風險並決定其風險等級時，銀行得依據以下 風險因素為評估依據： (1)客戶之地域風險：依據銀行所定義之洗錢及資恐風險的區 域名單，決定客戶國籍與居住國家的風險評分。 (2)客戶職業與行業之洗錢風險：依據銀行所定義之各職業與 行業的洗錢風險，決定客戶職業與行業的風險評分。高風 險行業如從事密集性現金交易業務、或屬易被運用於持有 個人資產之公司或信託等。 (3)個人客戶之任職機構。 (4)客戶開戶與建立業務關係之管道。 (5)首次建立業務關係之往來金額。 (6)申請往來之產品或服務。 (7)客戶是否有其他高洗錢及資恐風險之表徵，如客戶留存地 址與分行相距過遠而無法提出合理說明者、客戶為具隱名 股東之公司或可發行無記名股票之公司、法人客戶之股權 複雜度，如股權架構是否明顯異常或相對其業務性質過度 複雜等。 （三）產品及服務、交易或支付管道風險： 1.銀行應依據個別產品與服務、交易或支付管道的性質，識別 可能會為其帶來較高的洗錢及資恐風險者。 2.銀行於推出新產品或服務或辦理新種業務（包括新支付機制 、運用新科技於現有或全新之產品或業務）前，應進行洗錢 及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所辨識 之風險。 3.個別產品與服務、交易或支付管道之風險因素舉例如下： (1)與現金之關聯程度。 (2)建立業務關係或交易之管道，包括是否為面對面交易及是 否為電子銀行等新型態支付工具等。 (3)是否為高金額之金錢或價值移轉業務。 (4)匿名交易。 (5)收到款項來自於未知或無關係之第三者。