29.有關保險業在防制洗錢上優質的風險管理敘述，下列何者正確？
(A)機構進行風險評估時，應特別重視評估的分數，才能和同業互為分享合作
(B)風險管理的新觀念，已從量化數據改變為重視質化數據，營運規模或客戶數量等不再是重點
(C)風險評估時應切記「產品」和「服務」有別，如在評分時交互影響，會使評估結果重疊計算
(D)金融機構可以自身的業務發展策略及營運複雜度，決定拒絕與某些國家的個人／法人進行交易

答案：登入後查看
統計： A(5), B(11), C(23), D(21), E(0) #3840812

詳解 (共 1 筆)

#7346884
  • ✅ (D) 正確原因：這符合「風險基礎方法 (RBA)」的核心精神。金融機構有權根據自身的風險胃納量、營運成本以及對特定國家（如高風險洗錢國家）的監控能力，自主決定是否與其建立業務往來。這屬於企業風險管理的決策範圍。
錯誤選項解析：
  • ❌ (A)：風險評估的目的在於「有效配置資源」與「風險控管」，而非為了與同業分享「評估分數」。分數只是工具，重點在於風險的識別與管理。
  • ❌ (B)：風險管理的新觀念是「量化與質化並重」。營運規模、客戶數量、交易頻率等量化數據，依然是評估洗錢風險（如暴露程度）的重要指標，不能被捨棄。
  • ❌ (C)：在實務風險評估中，產品、服務、管道與客戶類別本來就會「交互影響」（例如透過數位通路購買高保價金商品）。風險評估報告應整合這些面向，而非刻意切割或擔心重疊計算。
ㅤㅤ
ㅤㅤ
? 補充重點
保險業在進行風險基礎評估（RBA）時，通常會考量以下四大面向：
  1. 地域風險（國家或地區）。
  2. 客戶風險（身分、職業、背景）。
  3. 產品/服務風險（是否有保價金、理賠頻率）。
  4. 管道/通路風險（面對面、網路投保、中介人）。
1
0