32. 電匯具有哪些弱點及特性讓洗錢者可有效移轉資金？
(A)可快速兌換不同外幣
(B)大額匯款不需留存交易紀錄
(C)可以快速大量匯款且每家銀行控管措施不一
(D)可透過第三人匿名匯款，不會被查覺

電匯（telegraphic transfer，T/T），貿易術語，是國際上流行的公司與公司之間付款方式之一。 使用電匯的前提條件是雙方都需在有開通電匯服務的銀行開有帳戶。 電匯時，銀行收取匯款方一定匯款費用，拍發加押電報或電傳給匯入銀行，指示解付一定金額給收款人。 收款方無需收費。

從正面角度看，先進的電子支付系統:

(一) 可以預設交易監控參數，自動產生可疑交易警示

(二) 可以透過電子交易紀錄，輕易地追蹤個別交易

(三) 可以自動產生與儲存交易紀錄。

但是，對精明的洗錢者而言，先進的電子系統仍然有誘人之 處及漏洞:

(一) 可以快速且大量地匯款; (二) 每家銀行對於匯款資料的要求並不一致，要求較鬆者，可能可以提供極佳的洗錢機會;

(三) 每家銀行對於交易資料的保存規定未盡相同; (四) 每家銀行對可疑交易的定義不同，對陳報「疑似洗錢交易報告」(Suspicious Transaction Report，簡稱 STR) 的標準也不同;

(五) 每家銀行的經營策略不同、風險胃納也不同、獲利目標有高有低、管理哲學互異、內部控制鬆緊有別、對法令遵循的重視程度有差異;

(六) 每家銀行的薪酬制度不同、獎金紅利制度不同、業績壓力也不同;

(七) 每家銀行都由人經營，而每個人的價值觀及道德感不同。

資料來源 P.6