102年 - 佛光應用科學系102學年度第一學期應用經濟學系教卓計劃補助#18184

科目：資格考試◆證券商財富管理業務人員專業科目 | 年份：102年 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：資格考試◆證券商財富管理業務人員專業科目

選擇題 (50)

1. 美國的理財規劃聯盟現正推動一個可適用於所有提供理財建議或規劃業務之金融機構，或是自營成為財務規劃顧問者之「忠實義務標準」，其施行概念何者為非 (A) 建立一個受美國金融監督管理委員會監管的專業標準設定機構 (B) 要求提供理財規劃建議予個人或家庭的個人（非公司），或者是自我認定為理財規劃師或顧問（或其他類似職銜）者都應接受該委員會之監督 (C) 指導委員會諮詢理財規劃顧問，以建立教育訓練、工作經驗以及專業能力的標準，並受美國證券交易委員會檢閱以及許可之管制 (D) 指導委員會建立法規，促使理財規劃建議能確實合乎忠實義務標準

2. 根據「認證理財規劃顧問職業規範」及「認證理財規劃顧問執業準則」，下列何者為理財從業人員所必須遵循的事項 (A) 具備社會科學的多種涵養 (B)持續充實攸關專業知識技能 (C)遵守忠實義務標準 (D)以上皆是

3. 在體認到理財的重要性並具備理財觀念與知識後，一個完整的財富管理流程應該要 (A) 從設定理財目標開始，正確評估現有收入、支出、資產與負債，並模擬「目標」與「現況」結合後的實際現金流量變化狀況 (B) 進行規劃，決定對策與計畫，根據計畫，列出必要的行動與步驟 (C) 開始執行計畫以後，應定期檢視實際達成與預訂進度的差異，隨時調整，以便逐漸接近目標，甚至於提早完成目標 (D) 以上皆是

4. 在CFP®理財規劃步驟中，建立和界定財務顧問與客戶間的關係時，其執行時的實踐標準不包括 (A) 向客戶說明財務規劃和財務規劃應備的專業能力 (B) 判斷財務顧問是否能夠滿足客戶的需求 (C) 收集客戶的個人特質相關資訊 (D) 明確定義服務的範圍

5. 應符合「明確定義服務的範圍」的實踐標準，因此在協助客戶進行理財規劃時應該要 (A) 服務內容與服務範圍應經雙方或僅由客戶端簽署正式接受，文件中並應載明終止合約的方式 (B) 依財務顧問所擬定的服務內容執行即可 (C) 財務顧問可以書面或其他形式描述提供財務規劃服務的範圍 (D) 以上皆是

6. CFP®專業能力測驗，係國際理財規劃顧問行業中極具權威與信譽的專業資格測驗，在國際理財規劃顧問協會的嚴謹規範下，取得CFP®認證資格的理財規劃顧問，不僅在理財規劃專業能力上受到肯定，更因秉持何種精神？而在國際社會間備受尊崇 (A) 善盡回饋社會的社會責任精神 (B) 以客戶利益為優先的職業道德精神 (C) 考量顧客特質差異的人文精神 (D)以上皆是

7. 根據CFP國際總會之「理財規劃實務流程標準」規範，財務顧問進行理財規劃時，應符合「收集量化的資訊和文件」的實踐標準，因此在協助客戶進行理財規劃時應該要 (A) 蒐集客戶的需求，安排優先順序區分的做法 (B) 在制訂／執行任何建議之前，應收集足夠數量的資料和文件 (C) 以上皆是 (D)以上皆非

8. 臺灣理財顧問認證協會（FPAT）「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定，在會員應共同信守的基本職業道德原則中，「守法原則」指的是 (A) 應該要在所有的職業活動上建立誠信與專業精神 (B) 應以誠信之態度提供專業服務，誠信係由誠實與公正所組成，不能附屬於個人利益之下 (C) 瞭解並遵守相關法令之規定，不得有違反或幫助他人違反法令之行為 (D) 禁止洩露客戶資訊或為不當使用之情事

9. 臺灣理財顧問認證協會（FPAT）「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定，在會員應共同信守的基本職業道德原則中，「忠實義務原則」指的是 (A) 客戶利益優先 (B) 利益衝突避免 (C)公平處理 (D)以上皆是

10. 臺灣理財顧問認證協會（FPAT）「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定，在會員應共同信守的基本職業道德原則中，「誠正原則」指的是 (A) 以誠信之態度提供專業服務，誠信係由誠實與公正所組成，不能附屬於個人利益之下 (B) 應該要在所有的職業活動上建立誠信與專業精神 (C) 應該謹慎地提供專業服務，謹慎係指以合理、即時及完全態度來服務 (D) 提供客戶充足必要之資訊，告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊

11. 臺灣理財顧問認證協會（FPAT）「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定，在會員應共同信守的基本職業道德原則中，「客觀性原則」指的是 (A) 應該以合理、即時及完全態度來提供專業服務 (B) 應該謹慎地提供專業服務 (C) 提供客戶充足必要之資訊，告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊 (D) 應依合理且審慎並符合客戶利益之專業判斷提供客戶專業服務

12. 臺灣理財顧問認證協會（FPAT）「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定，在會員應共同信守的基本職業道德原則中，「勤勉原則」指的是 (A) 應該以合理、即時及完全態度來提供專業服務 (B) 應有能力提供客戶服務並維持必要的知識及技能以從事此專業領域 (C) 應依合理且審慎並符合客戶利益之專業判斷提供客戶專業服務 (D) 提供客戶充足必要之資訊，告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊

13. 臺灣理財顧問認證協會（FPAT）「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定，在會員應共同信守的基本職業道德原則中，「公正原則」指的是 (A) 應該以合理、即時及完全態度來提供專業服務 (B) 應依合理且審慎並符合客戶利益之專業判斷提供客戶專業服務 (C) 提供客戶充足必要之資訊，告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊，並應向客戶快速揭露最新之資訊 (D) 應以誠信之態度提供專業服務，誠信係由誠實與公正所組成，不能附屬於個人利益之下

14. 認證理財規劃顧問在執業時應確實遵循「認證理財規劃顧問職業規範」，如有違反規定經查屬實者，視情節輕重，最重可處以何種處分 (A) 撤銷 (B) 吊銷 (C)公開譴責 (D)非公開譴責

15. 認證理財規劃顧問如有違反「認證理財規劃顧問職業規範」經查屬實，視情節輕重處以「吊銷」或「撤銷」處分決議確定時，應 (A) 對所有本會會員及接受本會認證之認證理財規劃顧問發出公開譴責信 (B) 於媒體公開發佈 (C) 得於特定期間屆滿後，申請回復其資格 (D) 送紀律及道德委員會依職權、檢舉或依申訴負責調查事實

16. 一位適格財務顧問應該要 (A) 協助客戶避免犯錯，並對市場上的震盪做好心理準備 (B) 全力建立與客戶之間的信任關係，並且是基於「專業知識」的信任 (C) 部分的資訊揭露，隱惡揚善 (D) 以上皆是

17. 從通貨膨脹對貨幣性資產之侵蝕威力來看，亦可彰顯理財不僅重要，而且 (A)愈早開始，效果愈好 (B)愈晚開始，效果愈好 (C)不論何時開始，效果一樣好 (D)不論何時開始，效果一樣不好 .

18. 資產的增值率即一般所稱的 (A) 投資報酬率 (B)財產累積率 (C)累進稅率 (D)固定報酬率

19. 有一種固定性支出的金融工具，是指有約定的繳費期限及年期的金融商品，若在繳費年期內未依約定繳費，可能會導致契約被解除，造成違約必須負擔解約費用，間接導致虧損的情形。這種固定性支出的金融工具稱為 (A) 房貸 (B)儲蓄 (C)保險 (D)股票

20. 近年來「消費者意識」抬頭，社會上的許多事件開始會追究責任的歸屬。許多專業工作者，在生涯執業的過程中，難免因一時疏忽失誤而造成被服務對象的重大損失。關於此類事件的責任性賠償及補償，往往金額十分龐大，可能造成個人財務一次性的嚴重損害。當面臨此一狀況時，應採取何種處置方式較為適宜 (A) 以家庭緊急預備金來支應 (B)投保專門職業責任保險 (C) 投保財產保險 (D)以上皆非

21. 我們通常無法預測市場到底會否繼續處於上昇趨勢，或者預測上昇趨勢持續多久，這是投資最大的挑戰之一，而下列哪一項投資策略是最簡單好用的工具 (A) 定期定額投資策略 (B)大額單筆投資策略 (C)小額不定期投資策略 (D)以上皆非

22. 以下何項原因與非系統風險無關？ (A) 經濟成長率下降 (B)開發新科技產品 (C)公司罷工 (D)董事大舉出脫持股

23. 下列敘述何者為真？I.市場利率如果上揚，債券價格就上揚；II.市場利率如果下跌，債券價格就上揚 (A) I.為真 (B)II.為真 (C)I.、II.皆為真 (D)I.、II.皆不真

24. 在證券集中市場內交易的「共同基金」是 (A) 封閉型基金 (B)開放型基金(上課講過) (C)公司型基金 (D)合夥型基金

25. 下列何種資產風險最低？ (A) 股票 (B)基金 (C)國庫券 (D)ETF

26. 一般常見的理財價值觀類型中，被稱為「蟋蟀族」的理財價值觀是指 (A) 先犧牲後享受，認真工作，期待早日退休，實現夢想 (B) 先享受後犧牲，及時享樂，對未來抱持「船到橋頭自然直」的態度 (C) 背殼不嫌苦，有土斯有財的觀念，寧可縮衣節食來買房 (D) 一切為子女著想，視子女的成就為最大滿足

27. 一般常見的理財價值觀類型中，被稱為「慈烏族」的理財價值觀是指 (A) 先犧牲後享受，認真工作，期待早日退休，實現夢想 (B) 先享受後犧牲，及時享樂，對未來抱持「船到橋頭自然直」的態度 (C) 背殼不嫌苦，有土斯有財的觀念，寧可縮衣節食來買房 (D) 一切為子女著想，視子女的成就為最大滿足 .

28. 在考量人身風險保障的重視程度時，我們通常會把哪些項目列入考量 (A) 壽險保障 (B)住院醫療 (C)重大疾病 (D)以上皆是

29. 在不同的人身風險保障需求下，為了因應經濟來源供應者突然離世，必須提供給遺族一筆可支持家中支出一定年限的資金，我們稱為 (A) 住院醫療 (B)資產保全 (C)壽險保障 (D)以上皆非

30. 在不同的人身風險保障需求下，住院時須因應自費病房費用及相關費用支付，且在住院期間無法工作，可能喪失工作收入，凡此種種都需要有補償性的醫療保險給付來彌補因住院而減少的收入，以維持家中相關費用之支付，我們稱為 (A) 壽險保障 (B)資產保全 (C)住院醫療 (D)以上皆非

31. 在不同的人身風險保障需求下，對於資產較高的個案，為保全家庭的高額資產，節省稅賦，並預留稅源，我們稱為 (A) 資產保全 (B)壽險保障 (C)退休收入 (D)以上皆非

32. 決定購屋時，若未考慮購屋後的現金流問題，可能導致現金週轉困難而不得不放棄，損失了訂金及先付的頭期或工程款，還必須面對失望的情緒造成的心理壓力。因此，在購屋時應考量哪些因素，在有充份把握的時候，再執行購屋計畫，才能確保財務狀況的穩定性 (A) 按期支付工程款的能力 (B)未來的經常性收入支付貸款的能力 (C)應考慮頭期款(自備款)何處來 (D)以上皆是

33. 下列何者為家庭資產負債表的「資產項目」？ (A) 現金、活期與定期存款 (B)活會 (C)事業股份 (D)以上皆是

34. 下列何者為家庭資產負債表的「負債項目」？ (A) 死會及其他借款 (B)房屋抵押貸款 (C)其他抵押貸款 (D)以上皆是

35. 關於家庭財務分析，以下何者為非？ (A) 「短流動資產」係以變現快速的資產類型為主。 (B) 「緊急預備金」通常以「現金／存款」為資金來源，最少以六個月以上的生活支出為佳。 (C) 一期負債建議不應超過月收入的5倍。 (D) 「年以後的生活支出以較穩健的證券類投資持有。

36. 下列敘述何者有誤？ (A) 收入與支出是流量的概念，顯示一段期間收支的變動。 (B) 「收入支出管理」最少應每年統計記錄一次。 (C) 記錄個人收支時，可採每日記流水帳的方式 (D) 可蒐集並保留所有的收支單據及資產負債憑證，統一在月底記帳。

37. 以下何者為較正確的理財動作？ (A) 「收入」－「目標儲蓄額」＝「支出預算」 (B) 「收入」－「任意支出」＝「自由儲蓄」 (C) 不作任何規劃 (D)隨心所欲

38. 家庭風險的計算式包含哪些項目？ (A) 醫療喪葬費 (B)負債 (C)家庭收入責任額×維持年度 (D)以上皆是

39. 保費之所以不同，是因為？ (A) 不同年期或種類的保險商品 (B)不同的性別 (C)不同的年齡 (D)以上皆是

40. 以下關於「無擔保負債總額」的敘述何者為非？ (A) 無擔保負債總額（＝無擔保負債總額÷月收入） (B) 無擔保負債一般而言是指信用貸款、信用卡負債等項目。 (C) 通常利息不高。 (D)無擔保負債總額之指標不宜過高。

41. 以下關於「高風險資產」的敘述何者為非？ (A) 高風險資產比例（＝高風險資產÷總資產） (B) 上市櫃股票、未上市股票、期貨與選擇權、事業股份、古董字畫收藏品、互助會（活會）及可回收債權等皆屬於高風險資產。 (C) 高風險資產在總資產中所佔比例在10%以下時，財務狀況良好；在10%～25%之間時，財務狀況尚可；在25%以上時，財務狀況進入警戒區。 (D) 高風險資產越多越好。

42. 壽險保障需求計算時，是依以下何者而計算出所需保額？ (A) 各類負債。 (B)稅捐 (C)身後費用。 (D)以上皆是。

43. 一般而言，調整時應注意的是？ (A) 各項目標的調整不宜過高。 (B)調整時便應擬定向客戶簡報的腹案。 (C) 要注意案主的需求。 (D)以上皆是。

44. 關於基金的敘述，何者為是？ (A) 開戶及下單手續簡便易行。 (B) 不需要具備多精深的金融知識，就可以配合個人當時的經濟狀況，開始為自己儲存第一桶金。 (C) 基金具備投資門檻低（一般定期定額每期只需要三五千元就可以開始投資）。 (D) 以上皆是。

45. 選擇基金公司時，可用以下何者作為參考？ (A) 觀察基金公司的資產規模是否有劇烈的增減。 (B) 經理人是否頻繁更換。 (C) 基金公司或經理人是否曾經獲獎，且非曇花一現。 (D) 以上皆是。

46. 關於風險的敘述，以下何者為是？ (A) 基金的風險可參考個別基金的夏普指數和貝它係數。 (B) RR1到RR5，數值越大代表風險越高。 (C) RR1到RR5為基金風險的收益等級。 (D) 以上皆是。

47. 關於投資連動債，下列注意事項敘述，何者為是？ (A) 連動債以外幣計價，其計價的幣別是什麼。 (B) 連動債的存續期間有多長。 (C) 要注意在什麼條件下才會保本。 (D) 以上皆是。

48. 關於ETF的敘述，下列何者為是？ (A) ETF獨特之實物申購買回機制，可降低其溢折價之情形。 (B) ETF為被動式管理，追求指數報酬率。 (C) ETF所代表的基金以持有與指數相同之股票為主，分割成眾多單價較低之投資單位，發行受益憑證供投資人買賣交易。 (D) 以上皆是。

49. 關於ETF與股票的差異，下列何者為是？ (A) ETF交易跟投資股票相同，可於交易所上市買賣，亦可作為信用交易標的。 (B) ETF的交易稅較股票的交易稅低。 (C) ETF一掛牌即可融資(劵)，股票則需上市(櫃)滿6個月才可申請融資(劵)。 (D) 以上皆是。

50. 關於風險管理規劃，下列何者為是？ (A) 留給遺族的家庭生活費用，可以定期壽險搭配終身壽險規劃。或者以定期壽險搭配投資型保險規劃。 (B) 變額萬能壽險之保單價值以個人自行安排投資的方式進行，有別於傳統保險保單價值由保險公司直接運用的方式。 (C) 變額萬能壽險由於保額可調整，所以可以繳交一筆保費後，自行訂定保額。 (D) 以上皆是。

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