所屬科目：銀行◆理財規劃實務
1.銀行辦理財富管理業務，涉及外匯業務之經營者，應經下列何者之同意？(A)財政部 (B)金管會 (C)經濟部 (D)中央銀行
2.下列何項將影響個人資產負債表中之淨值？ A.以存款帳戶餘額清償貸款 B.以部份付現、部份貸款方式 買車 C.個人持有全球股票指數型基金，全球股市全面上揚 D.個人持有債券，利率上揚 (A)僅 BC (B)僅 CD (C)僅 ACD (D)僅 ABD
3.銀行辦理財富管理業務，應充分了解客戶，有關其作業準則，下列何者錯誤？(A)無論金額大小及條件，一律不得拒絕接受客戶委託(B)應訂定開戶審查及核准程序(C)應評估客戶投資能力(D)應定期檢視客戶財務業務變動狀況
4.診斷與分析客戶財務情況是財務規劃流程的一部分，下列何項工作在此階段完成？I.確認投資工具 II.確認 財務現況的優劣點 III.推薦節稅策略 IV.蒐集財務資料 (A)II & IV (B)I & III (C)I, II & III (D)II, III & IV
5.下列哪一種保險會產生資產累積效果？ (A)定期壽險 (B)醫療險 (C)全民健保 (D)退休年金
6.如果借入利率 8％的小額信用貸款來償還 18％的信用卡負債，此種理財行為會造成個人資產負債表上如何 變化？ (A)資產增加負債減少 (B)資產負債同時減少 (C)負債減少淨值增加 (D)負債總額不變
7.下列何者為淨值成長率公式？ (A)理財收入／淨值 (B)生息資產／淨值 (C)工作收入／淨值 (D)淨儲蓄／淨值
8.小鍾月薪 10 萬元，每月之薪資所得扣繳 1.3 萬元、勞健保費 4 千元、交通費及餐費 8 千元、固定生活費 4 萬元、房貸本息支出 2 萬元，則小鍾的收支平衡點之月收入為多少萬元？ (A) 6 萬元 (B)7.5 萬元 (C)7.2 萬元 (D)8 萬元
9.小明目前淨資產為 400 萬元，假設年投資報酬率為 8%，而目前年支出為 200 萬元，則小明的財務自由度為下列何者？(A)10% (B)16% (C)24% (D)32%
10.小陳家庭的年基本支出為 40 萬元，而家庭年收入為 100 萬元，年消費支出為 90 萬元，則小陳的邊際消費率為 下列何者？ (A)40% (B)45% (C)50% (D)90%
11.張先生投資經營一家餐廳，總共投資新台幣 1,000 萬元，其中固定資產投資(含裝潢)為 800 萬元，動產加計 其他投資為 200 萬元，預計未來每月總收入 20 萬元，總開銷 10 萬元，則回收期間至少為下列何者恰可收回原 投資金額？ (A)40 個月 (B)50 個月 (C)80 個月 (D)100 個月
12. B 君每月固定薪資 10 萬元，每月生活費用為 4 萬元，30 年房貸，每月攤還本利和 2 萬元，假設無其他收入及 支出，每月剩餘全額均投資於定存，若存款利率等於通貨膨脹率，則 30 年後 B 君存款金額為何？ (A) 2,160 萬元 (B) 1,440 萬元 (C) 1,080 萬元 (D) 3,600 萬元
13.商店收入的 60%是估計的進貨成本，每月租金等雜費為 3 萬元，月收入為 20 萬元，真正賺到的錢為多少？ (A)2 萬元 (B)3 萬元 (C)4 萬元 (D)5 萬元
14.針對房貸負擔，應就下列何者參考數值投保遞減型房貸壽險，萬一保險事故發生，可用理賠金還清貸款？ (A)房屋市值 (B)持有土地公告現值 (C)持有土地及建物市值 (D)房貸餘額
15.理財顧問面對理財價值觀屬於蟋蟀族的客戶，應建議下列何項行為？ (A)強迫儲蓄 (B)購買房貸清償保險 (C)購買多種基金之投資組合 (D)投資房地產
16.有關複利現值係數與複利終值係數，下列敘述何者正確？ (A)複利終值係數＋複利現值係數=1 (B)複利終值係數－複利現值係數=1 (C)複利終值係數×複利現值係數=1 (D)複利終值係數÷複利現值係數=1
17.某甲投資股票，第一年股價由投資時的$120 漲到$170，第二年股價由$170 跌到$120，假設無股利之發放，下 列何者能合理評估平均年報酬率？ (A)算數平均法，0% (B)算數平均法，6.3% (C)幾何平均法，0% (D)幾何平均法，6.3%
18.每年投資 7.2 萬元，若 20 年期間的年投資報酬率均為 5%，屆時可累積的金額為多少？(A)235.0752 萬元 (B)236.0752 萬元(C)237.0752 萬元 (D)238.0752 萬元
19.假設臺灣銀行的定存利率為 3％，某台灣股票基金的年報酬率為 10％，標準差為 20％，則該股票基金的風險貼 水為多少？ (A)7% (B)10% (C)17% (D)20%
20.王先生花 15 年時間投資基金以累積一筆資金，其於第 1 年年底投資 10 萬元，第 2 年年底投資 30 萬元，而第 3 年至第 15 年之每年年底均投資 60 萬元，假設年投資報酬率固定為 5%，則王先生 15 年後共可累積多少錢？(取 最近值) (A) 1,139.16 萬元 (B) 1,142.97 萬元 (C) 1,214.74 萬元 (D) 1,218.36 萬元
21.假設預期報酬率 4%下，小李希望在 10 年後能累積一筆 500 萬元創業基金，除計畫每年儲蓄 40 萬元，為達成 理財目標，小李至少應於期初投資多少金額？ (A)13.4 萬元 (B)15.4 萬元 (C)17.4 萬元 (D)19.4 萬元
22.有關子女教育金規劃的概念，下列何者錯誤？ (A)安親班、才藝班等學前階段學費也要準備 (B)以現在各級教育的學費作為將來應準備之教育金總額 (C)養育子女數與教育金的準備為正相關 (D)子女教育金是家庭計劃的一部份
23.陳先生準備 15 年後提供 200 萬元子女教育基金，目前手上有 50 萬元將作為投資用，預期年報酬率為 6%，則 他另須每年投資多少錢方可達成其預期目標？(取最接近值) (A) 2.79 萬元 (B) 3.16 萬元 (C) 3.44 萬元 (D) 3.87 萬元
24.王家夫妻二人稅前年薪合計為 300 萬元(適用 30%所得稅率)，每個月房租及生活費為 7 萬元，預計工作 30 年後退休，退休後須預留 20 年生活費，若養育每個小孩之生涯費用為 1,000 萬元，則他們至多可養育幾個孩 子？(假設收入成長率與通貨膨脹率相抵銷) (A)2 (B)3 (C)4 (D)5
25.有關不動產估價方法，下列敘述何者錯誤？(A)成本法之每建坪單價＝單位總成本－土地建坪價格－建物建坪建造成本 (B)市場比較法需考慮地段、屋齡與議價係數之調整(C)收益還原法之房屋總價＝房租淨收入 × 市場投資收益率(D)一般估價公司多用市場比較法做住宅估價
26.目前我國自用住宅購屋借款全年利息支出(減除儲蓄投資特別扣除額的部分)，可扣除上限為多少萬元？ (A)12 萬元 (B)24 萬元 (C)27 萬元 (D)30 萬元
27.有關房屋貸款之敘述，下列何者錯誤？ (A)本利平均攤還房貸，每月償還利息金額遞增 (B)理財型房貸可隨借隨還，故動用時利率較一般房貸利率為高 (C)本金平均攤還房貸，每月償還本金加利息之總金額遞減 (D)常有額外收入來源，或收入起伏大的業務員，可選擇提早還清型房貸
28.小方申請房屋貸款 360 萬元，年利率 5%，期間 10 年，採本金平均攤還法按月共分 120 期清償，請問小方第 117 期應償還之本利和為多少？ (A)30,625 元 (B)30,500 元 (C)30,375 元 (D)30,250 元
29.某房地產總價 800 萬元，可貸款 500 萬元，房貸利率 6%，若自備款的機會成本為 4%，請問其購屋年成本為何？ (A)39 萬元 (B)42 萬元 (C)45 萬元 (D)51 萬元
30.阮小姐目前年收入為 80 萬元，淨資產 150 萬元，計劃於 3 年後購屋。今其除淨資產外，另以年收入之 40%投 資基金以籌措購屋自備款，假設年投資報酬率為 5%，則屆時累積之購屋自備款為多少元？(取最接近值) (A)275 萬元 (B)285 萬元 (C)295 萬元 (D)305 萬元
31.假設房屋鑑價費用 5,000 元，代償費用 10,000 元，代書費用(包括設定及塗銷費)計 4,500 元，設定規費 6,000 元，原有房貸提前清償違約金 15,000 元，土地增值稅 20,000 元，請問某甲計畫辦理房屋轉貸時，其應負擔費 用總計為多少？ (A)25,000 元 (B)35,500 元 (C)40,500 元 (D)60,500 元
32.小儀計畫以勞工首次購屋貸款貸 250 萬元，年利率 3%，信用貸款 100 萬元，年利率 6%及標會 150 萬元，年利 率 8%共計 500 萬元購屋，在其他條件相同情形下，請問其平均借款利率為何？ (A)5.10% (B)5.50% (C)5.67% (D)6.00%
33.依勞工退休金條例規定，雇主每月負擔之勞工退休金提撥率，不得低於勞工每月工資之多少比率？ (A)2% (B)3% (C)6% (D)10%
34.有關勞工退休金條例規定，下列敘述何者錯誤？ (A)資遣費每滿一年發給半個月平均工資 (B)資遣費最多只能請領六個月平均工資 (C)退休金運用收益不得低於當地銀行一年期定存利率 (D)退休金運用收益不足部分由國庫補足
35.被保險人於 98 年 1 月 1 日勞工保險條例施行前有保險年資者，在符合請領資格規定時，得選擇一次請領老年 給付，下列何者非屬之？ (A)參加保險之年資合計滿 1 年，年滿 60 歲或女性被保險人年滿 55 歲退職者 (B)參加保險之年資合計滿 15 年，年滿 55 歲退職者 (C)在同一投保單位參加保險之年資合計滿 20 年退職者 (D)參加保險之年資合計滿 25 年，年滿 50 歲退職者
36.一個完整的退休規劃，應包括工作生涯設計、退休後生活設計及自籌退休金部份的儲蓄投資設計，下列何者非 這三項設計的最大影響變數？ (A)通貨膨脹率 (B)薪資成長率 (C)投資報酬率 (D)貸款利率
37.某甲即將退休，目前年所得為 30 萬元，假設退休後之所得替代率為 70%，安全支用率為 5%，投資報酬率等於 通貨膨脹率，請問夫妻二人生活應準備之退休金為新台幣多少元？ (A)420 萬元 (B)560 萬元 (C)840 萬元 (D)930 萬元
38.假設儲蓄投資報酬率等於通貨膨脹率，王先生現年 45 歲，無積蓄，每年儲蓄率為 40%，則其必須工作到幾歲 退休才能維持現有的生活水準到 75 歲？ (A)60 歲 (B)63 歲 (C)65 歲 (D)68 歲
39.小王目前 30 歲，打算 60 歲退休，希望退休後生活水準為工作期之 80%並維持到 75 歲，若目前積蓄為年所得 的 5 倍，年儲蓄率為 50%，則 75 歲時小王可累積年所得多少倍之積蓄給子女？(假設儲蓄的投資報酬率等於 通貨膨脹率) (A)10 倍 (B)12 倍 (C)14 倍 (D)16 倍
40.「央行提高存款準備率」，對股票市場的投資人而言，此種風險為下列何者？ (A)非系統風險 (B)財產減損風險 (C)系統風險 (D)個別風險
41.證券市場線是在表達預期報酬率與下列何者的關係？ (A)實現報酬率 (B)必要報酬率 (C)總風險 (D)β值
42.有關投資組合與投資策略，下列何者錯誤？ (A)投資組合保險策略在盤整市場時，有買高賣低特性 (B)固定比例策略沒有具體的調整標準，容易受主觀因素影響 (C)要從事投機組合，最好以閒餘資金或意外財源操作 (D)運用向日葵原則，其中花心是機動性較高，視波段操作的戰術資產配置
43.有關定期定額投資基金策略，下列敘述何者錯誤？ (A)增值倍數等於趨勢倍數乘以振幅倍數 (B)趨勢倍數大於 1 時，表示基金的趨勢往上 (C)投資定期定額最好仍須配合對市場多空走勢作判斷 (D)短期震盪幅度大，但長期向下趨勢明顯，適合做定期定額投資
44.小明所持有之投資組合包含甲、乙兩種股票，其比重各占 30%及 70%，標準差分別為 3%及 2%，假設此投資組 合風險為 4%，則此兩種股票間之共變異數為何？【提示：投資組合風險等於投資組合的標準差】 (A)0.315% (B)0.365% (C)0.437% (D)0.487%
45.某股東以每股 100 元買入股票，持有一段時間後便以每股 110 元售出。該股東曾在持有期間收到來自發行公司 發放的現金股利 5 元，則該股東之投資報酬率為多少？ (A)12% (B)15% (C)20% (D)24%
46.在投資組合保險策略中，起始資產市值為 100 萬元，可接受的總資產市值下限為 80 萬元，可承擔風險係數為2.5 倍時，股票投資額應為何？ (A)30 萬元 (B)40 萬元 (C)50 萬元 (D)60 萬元
47.被繼承人死亡前二年贈與特定人之資產，於死亡後仍應併入遺產總額課徵遺產稅，下列何者不屬於所謂之「特 定人」？ (A)被繼承人之配偶 (B)被繼承人之子女 (C)被繼承人之女婿 (D)被繼承人之堂兄弟
48.申報個人綜合所得稅時，可列為「列舉扣除額」之項目中，不包括下列何者？ (A)醫藥及生育費 (B)災害損失 (C)財產交易損失 (D)購屋借款利息
49.依遺產與贈與稅法規定，被繼承人死亡前二年內贈與被繼承人之子女的財產，已繳納贈與稅，下列敘述何者正 確？ (A)視為贈與，已課徵贈與稅，故不需於死亡後計入遺產總額中課徵遺產稅 (B)視為遺產，於死亡後須計入遺產總額中課徵遺產稅，生前已繳納之贈與稅得自遺產稅額中扣除 (C)視為遺產，於死亡後須計入遺產總額中課徵遺產稅，生前已繳納之贈與稅不得自遺產稅額中扣除 (D)視為被繼承人子女之所得，併入綜合所得總額中課徵所得稅
50.目前手上有 30 萬元，投資在投資報酬率為 3%的定存，想在 3 年後不用貸款買一部 100 萬元的車子，則另須每年投資多少錢於報酬率 10%之定期定額基金中？(取最接近值) (A)12.36 萬元 (B)17.76 萬元 (C)20.31 萬元 (D)23.17 萬元
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