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41.依洗錢防制法規定，金融機構及指定之非金融事業或人員應進行確認客戶身分程序，並留存其確認客戶身分程序所得資料；其確認客戶身分程序應以下列何者為基礎，並應包括實質受益人之審查？
(A)精準
(B)合理
(C)風險
(D)嚴謹
(A)精準
(B)合理
(C)風險
(D)嚴謹
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統計： A(104), B(217), C(3847), D(719), E(0) #3435098
統計： A(104), B(217), C(3847), D(719), E(0) #3435098
詳解 (共 3 筆)
66
#7432599
洗錢防制法
§8
金融機構及指定之非金融事業或人員應進行確認客戶身分程序，並留存其 確認客戶身分程序所得資料；其確認客戶身分程序應以風險為基礎，並應 包括實質受益人之審查。
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0
yu
#7679717
正確答案為：(C) 風險 [1]
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依據法條
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洗錢防制法第8條規定：「金融機構及指定之非金融事業或人員應進行確認客戶身分程序，並留存其確認客戶身分程序所得資料；其確認客戶身分程序應以風險為基礎，並應包括實質受益人之審查。」
這題只能背嗎？背後有其邏輯：
這題雖然是法規選擇題，但它的核心邏輯與「以風險為本」（Risk-Based Approach, RBA）的國際防制洗錢（AML）標準有關：
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為什麼不是 A（精準）、D（嚴謹）？
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洗錢防制實務上，面對成千上萬的客戶，如果對每一位客戶都用「百分之百精準、極度嚴謹」的標準去查核，成本會過高且窒礙難行。
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為什麼不是 B（合理）？
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「合理」是一個比較主觀、模糊的形容詞，而法規要求的是一套動態的評估機制——也就是根據客戶、地域、交易型態所帶來的「風險高低」來決定審查的深度與強度（例如：高風險客戶要加強審查，一般客戶則依基本程序辦理）。 [1]
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記憶點：
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看到「確認客戶身分程序應以＿＿為基礎」，在洗錢防制法裡，標準答案幾乎固定就是「風險」（Risk-based approach）。
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