申論題

(一) 道德風險係謂因要保人或被保險人不誠實或不正直之行為，致增加危險事故發生之機會或條件。 (二) 健康保險中，保戶要求多住院幾天、多領取些許藥物、或多注射幾劑營養針或消炎針；汽車保險中，保險桿或車身已略有些許刮痕，於汽車保險期間將屆滿前，故易製造事故發生，藉此機會讓汽車全身美容一番，均屬道德風險所致。而上述二險種之所以較易發生道德風險，主因為其所致之損失無違法之虞〈不似火災保險惡意縱火或死亡保險故意致被保險人於死，均有刑事責任〉，且未危及他人身家性命之安全，故不易遏止。 (三) 保險公司可藉由自負額、共保條款或給付金額之限制等措施，予保戶承受若干風險與損失，俾期降低道德風險。