105年 - 第 15 屆進階授信人員專業能力測驗法規試題#91670

選擇題 (50)

1.有關銀行法第三十條反面承諾，下列敘述何者錯誤？ (A)出具反面承諾者，經銀行同意得免辦或緩辦不動產或動產抵押權登記或質物之移轉占有 (B)須經董事會決議，並以書面承諾為之 (C)限股份有限公司方可辦理反面承諾 (D)違反承諾之行為人（非董事）免負連帶賠償責任

2.銀行法對同一關係人之授信額度有限制規定，下列何者不屬於「同一關係人」之範圍？ (A)本人及其配偶 (B)本人及其父母 (C)本人及其子女 (D)本人及其岳父母

3.倘張伯伯為某銀行之負責人，則依銀行法規定，下列何者為張伯伯的利害關係人？ (A)張伯伯的堂兄 (B)張伯伯的兒女親家 (C)張伯伯的舅媽 (D)張伯伯的姪女

4.依金融控股公司法規定，持有一銀行、保險公司或證券商已發行有表決權股份總數或資本總額超過多少百分比時，即屬對該等金融機構有控制性持股？ (A)百分之二十 (B)百分之二十五 (C)百分之四十 (D)百分之五十

5.依金融控股公司法規定，金融控股公司之銀行子公司經董事會決議通過，與該金融控股公司負責人、大股東及該金融控股公司之關係企業等對象，為授信以外之交易時，其與單一關係人交易金額及與所有利害關係人之交易總額，其上限分別為該銀行子公司淨值之多少百分比？ (A)百分之十、百分之二十 (B)百分之十、百分之三十 (C)百分之十五、百分之三十 (D)百分之十五、百分之四十

6.金融機構經主管機關許可合併者，因合併出售不良債權所受之損失，得於幾年內認列損失？ (A)二年 (B)五年 (C)十年 (D)十五年

7.以收購金融機構不良債權為目的之資產管理公司，其處理金融機構不良債權之方式，下列敘述何者錯誤？ (A)受讓金融機構不良債權時，有關債權讓與之通知得以公告方式代之 (B)資產管理公司處理金融機構之不良債權，得適用銀行業之營業稅稅率 (C)法院受理對金融機構不良債權之債務人聲請破產時，應徵詢該資產管理公司之意見 (D)資產管理公司委託經主管機關認可之公正第三人公開拍賣債務人提供之不動產，拍賣所得價款經清償應收帳款後，如有剩餘應返還金融機構

8.有關抵銷之敘述，下列何者錯誤？ (A)清償地不同之債務，亦得為抵銷 (B)禁止扣押之債，其債務人得主張抵銷 (C)因故意侵權行為而負擔之債，其債務人不得主張抵銷 (D)債之請求權雖經時效而消滅，如在時效未完成前，其債權已適於抵銷者，亦得為抵銷

9.依民法有關保證之規定，下列敘述何者錯誤﹖ (A)保證人之負擔較主債務人為重者，應縮減至主債務之限度 (B)主債務人拋棄時效抗辯者，保證人仍得主張之 (C)數人保證同一債務者，除契約另有訂定外，應連帶負保證責任 (D)主債務人得以保證人對於債權人之債權，主張抵銷

10.甲公司以其名下房屋乙幢設定抵押權向 A 銀行借款一億元，並向 B 銀行申貸信用貸款五千萬元，甲公司另將該房屋出租予乙公司，月租金一百萬元。嗣因甲公司未能依約還本付息，A、B 銀行向法院聲請強制執行該房屋及租金，下列敘述何者正確？ (A) B 銀行不可以對租金強制執行 (B)每月租金所得應由 A、B 銀行按債權金額比例分配 (C) A 銀行只能就房屋售價優先受償，對租金無優先受償權 (D)每月租金所得應由 A 銀行優先受償，俟 A 銀行全額受償後，才由 B 銀行受償

11.依民法規定，下列敘述何者正確？ (A)可讓與之債權及其他權利，均得為質權之標的物 (B)甲欲將其所有之銀行定期存單設定權利質權予乙，將存單交付乙即生設定質權之效力 (C)質權人得使出質人或債務人代自己占有質物 (D)甲將其所有汽車設定動產質權予乙並將汽車交付予乙後，乙因甲之請求將汽車返還予甲，惟聲明質權仍暫予保留，該保留有效

12.依公司法有關公司重整之規定，下列敘述何者錯誤？ (A)債權人聲請重整時，應提出重整之具體方案 (B)未依公司法公開發行股票或公司債之公司，法院應裁定駁回重整之聲請 (C)法院應徵詢中央主管機關，關於應否重整之具體意見 (D)公司重整期間，董事、監察人及股東會之職權應予停止

13.依公司法規定，公司除依其他法律或公司章程規定得為保證者外，不得為任何保證人。若公司負責人違反前述之規定時，其效力為何？ (A)不得對抗第三人 (B)公司負責人應自負保證責任 (C)公司得撤銷 (D)效力未定

14.有關票據消滅時效之規定，下列敘述何者正確？ (A)執票人對本票發票人自到期日起算三年 (B)執票人對匯票承兌人自提示日起算三年 (C)支票背書人對其前手自為清償之日起算四個月 (D)支票執票人對支票發票人自為發票日起算六個月

15.甲為支票發票人、乙為受款人，乙背書轉讓（空白背書，以下同）於丙，丙再背書轉讓予丁，丁又再背書轉讓予戊，戊故意將丙之背書塗銷後，再背書轉讓予己，現己為執票人，請問：下列何者應負票據債務責任？ (A)甲、乙、丙、丁、戊 (B)僅甲、乙、丁、戊 (C)僅甲、乙、戊 (D)僅甲、乙、丁

16.有關票據之提示期限，下列敘述何者錯誤？ (A)匯票執票人應於到期日後三日內提示 (B)本票執票人應於到期日或其後二日內提示 (C)見票後定期付款之匯票應自發票日起六個月內為承兌之提示，但發票人得以特約縮短之 (D)支票之發票地與付款地不在同一省（市）區內者，應於發票日後十五日內提示

17.債權人對支付命令之聲請，下列敘述何者正確？ (A)法院就支付命令之聲請為裁定，應訊問債務人 (B)債務人對支付命令有異議，須檢附理由說明 (C)支付命令不得以公示送達方式為之 (D)聲請支付命令不必繳裁定費

18.依強制執行法規定，下列何者不得就強制執行之財產優先受償？ (A)債權人因強制執行而支出之執行費 (B)債權人就執行標的物支出之鑑價費 (C)債權人取得執行名義支出之訴訟費 (D)債權人為避免執行標的物因欠稅被拍賣而代繳之稅捐

19.依強制執行法規定，下列敘述何者錯誤？ (A)同一強制執行有數法院管轄者，債權人應向債務人住所地法院聲請 (B)債務人為股份有限公司，經法院裁定重整者，強制執行程序當然停止 (C)債務人於強制執行開始後死亡者，除法律另有規定外，得續行強制執行 (D)實施強制執行，經債權人同意者，執行法院得延緩執行

20.清償提存事件，應由下列何地地方法院提存所管轄？ (A)債務人住所地 (B)債權人住所地 (C)清償地 (D)中央政府所在地

21.意圖為自己或第三人之不法所有，而侵占自己持有他人之物者，係觸犯下列何種罪？ (A)瀆職罪 (B)妨害名譽及信用罪 (C)詐欺背信罪 (D)侵占罪

22.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，有關企業授信戶提供之財務報表，下列敘述何者錯誤？ (A)總授信金額為新臺幣三千萬元，應徵提會計師財務報表查核報告 (B)海外分行之授信案件得依海外分行當地法令規定與實務慣例，作為是否徵提會計師財務報表查核報告之依據 (C)當年度新設立惟總授信金額達新臺幣三千萬元者，亦須徵提會計師財務報表查核報告 (D)辦理本票保證不論金額大小，均須徵提會計師財務報表查核報告

23.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，下列敘述何者錯誤？ (A)徵信所須資料，營業單位於接受申請時一併索齊，不齊而未依限補齊者，不予徵信 (B)徵信報告書一經判行，其有再加說明之必要時應即時將報告加以更改 (C)企業授信案之徵信範圍，會員銀行得依其授信個案情形酌予增減 (D)徵信人員應對所作之徵信報告，就徵信當時狀況及其所能知悉之事項負責

24.客戶新年度會計師財務簽證報告未能於政府規定辦理期間提出，遇有授信案展期或新貸時得先依據其提供之何種資料予以分析，惟客戶應提出由會計師具名於規定期限內完成財務簽證報告之承諾書？ (A)結算資料表 (B)決算資料表 (C)期中報表 (D)暫結決算資料表

25.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，對個人授信應辦理徵信事項，下列敘述何者錯誤？ (A)徵信單位對於個人資料表所填經營事業，及土地、建物欄內容，應逐項與其有關資料核對 (B)應查明授信戶財產設定他項權利及租賃情形，必要時並將其證件資料影印存卷 (C)個人年度收入，應根據有關資料酌予匡計，其在金融機構總授信金額達新臺幣一千萬元者，應與所得稅申報資料核對 (D)個人授信戶，其填送個人收入情形，與綜合所得稅申報書內容有出入時，以申報書內容為準

26.銀行對授信戶提供之會計師財務報表查核報告，下列敘述何者正確？ (A)應作為授信准駁之唯一依據 (B)會計師簽發修正式無保留意見之授信申請案件時，無須瞭解其簽發原因 (C)會計師簽發否定意見之授信案件一律不得承作 (D)會計師簽發保留意見之授信案件准貸時，應加強後續覆審追蹤

27.有關銀行辦理授信保證人之徵取，下列敘述何者正確？ (A)對消費性放款，不得要求借款人提供一般保證人 (B)對以定期儲蓄存款存單質借之案件，不得另徵提保證人 (C)對保證業務已取得足額擔保者，不得另徵提連帶保證人，但得徵取一般保證人 (D)移送中小企業信保基金保證之授信，更換負責人，新負責人加為保證人，且其資力較原負責人為佳，授信銀行得免除原負責人之保證責任

28.依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，下列敘述何者錯誤？ (A)所稱直接授信，謂銀行以直接撥貸資金之方式，貸放予借款人之融資業務 (B)透支業務為直接授信 (C)出口押匯為直接授信 (D)買方委託承兌為直接授信

29.有關銀行法所稱之消費者貸款，下列敘述何者錯誤？ (A)包括對於房屋修繕、耐久性消費品、支付學費與其他個人之小額貸款 (B)消費者貸款額度，合計以每一消費者不超過新臺幣八十萬元為限 (C)消費者貸款額度，由中央主管機關定之 (D)包括信用卡循環信用，其係以信用卡循環信用餘額計算

30.已依法辦理公司或商業登記之事業，下列何者不是經濟部「中小企業認定標準」所稱之中小企業？ (A)實收資本額新臺幣八千萬元以下之營造業 (B)前一年營業額在新臺幣一億元以下之通信業 (C)經常僱用員工數未滿二百人之金融保險不動產業 (D)經常僱用員工數未滿五十人之工商服務業

31.甲銀行對該銀行董事乙擔任董事長之丙股份有限公司辦理新臺幣三億元授信，其中二億五千萬元為出口押匯，五千萬元為短期擔保放款，下列敘述何者正確？ (A)本筆授信額度到期續約時，免依銀行法第三十三條後段核貸程序辦理 (B)扣除出口押匯金額未達新臺幣一億元，免依銀行法第三十三條後段核貸程序辦理 (C)短期擔保放款額度中，未動用之一千萬元變更為中期擔保放款，應依銀行法第三十三條後段核貸程序辦理 (D)短期擔保放款之授信用途變更，雖仍屬短期授信契約，仍應依銀行法第三十三條後段核貸程序辦理

32.依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，辦理下列何種授信業務，必須明瞭之事項與辦理進口押匯相同？ (A)開發國內外信用狀 (B)短期債務保證 (C)貼現 (D)一般營運週轉金貸款

33.依主管機關函釋，有關銀行因行使抵押權而取得不動產及自法院承受資產之處理，下列敘述何者錯誤？ (A)其「事實發生日」係以足資確定交易對象及交易金額之日，或接獲法院核定文件之日孰前者為準 (B)於再處分時宜有客觀之價格評估證明作為交易價格決定之參考依據 (C)如自法院拍定日起算三個月再處分，且在該期間內無論公告現值或評定價值有無變動，均得以法院出具之證明文件替代鑑價報告 (D)除銀行法另有規定外，應自取得之日起四年內處分

34.銀行提供擔保對借保人之財產聲請假扣押後，不得憑下列何項證明文件，向法院提存所聲請返還提存物？ (A)確定之勝訴判決 (B)確定之本票准予執行之裁定 (C)債務人同意返還之書面 (D)未執行證明（即於執行程序實施前撤回執行之聲請）

35.某甲向 A 銀行貸款，約定繳息方式為按月繳息，約定繳息期間為每月 6 日至下月 5 日，若某甲繳息至 102 年 8 月 5 日，即未再繳息，則對某甲放款之利息延滯起算認定點為何？ (A) 102 年 8 月 5 日 (B) 102 年 8 月 6 日 (C) 102 年 9 月 5 日 (D) 102 年 9 月 6 日

36.某甲向銀行申借之短期貸款 200 萬元已到期，積欠利息 5 萬元，如擬與銀行協議分期償還，以免列報為逾期放款，下列敘述何者錯誤？ (A)協議分期償還期限得為四年 (B)每年償還之積欠本息應在 20.5 萬元以上為原則 (C)該協議分期償還如未依約履行，應即列報為逾期放款 (D)協議分期償還期限最長以十年為限

37.下列何者不屬於主管機關規定「學生持卡人專屬手冊」中必須載明之事項？ (A)信用卡保管及使用安全注意事項 (B)持卡人之繳款義務及信用不良紀錄之影響 (C)信用卡之額度 (D)如何適當使用循環信用及預借現金功能，以避免過度擴張信用

38.有關主管機關對信用卡業務之規範，下列敘述何者錯誤？ (A)客戶貸款本息得以信用卡轉繳方式支付 (B)正卡申請人不得代理附卡申請人簽名申請附卡 (C)發卡機構主動調高持卡人信用額度者，應事先通知持卡人並取得其書面同意 (D)發卡機構不得對信用卡預借現金功能進行行銷

39.依「銀行業辦理外匯業務作業規範」規定，有關外幣貸款業務之敘述，下列何者正確？ (A)應憑國內顧客提供之國內交易單據辦理 (B)外幣貸款應兌換為新臺幣 (C)應於承作之次營業日，將辦理此項業務所摯發之單證，隨交易日報送中央銀行外匯局 (D)承作對象以國內顧客為限

40.依主管機關函釋，為進行總授信歸戶，對於國際金融業務分行辦理授信業務，下列敘述何者錯誤？ (A)中華民國境內之個人、法人、政府機關向國際金融業務分行融資時，應依照向國外銀行融資之有關法令辦理 (B)各銀行之總授信歸戶時，不包括國際金融業務分行之授信金額 (C)以本行外匯定期存單為擔保品之十足質押借款，可不計入總授信戶金額內 (D)國際金融業務分行對國內之融資，與國外銀行對國內之融資，二者立於相同之基礎

41.依「中央銀行對金融機構辦理購置住宅貸款及土地抵押貸款業務規定」，下列敘述何者錯誤？ (A)銀行應向財團法人金融聯合徵信中心辦理歸戶查詢 (B)銀行經查甲已有二戶以上房貸者，貸款額度最高不得超過住宅（含基地）鑑價或買賣金額較低者之五成 (C)銀行經查甲已有一戶房貸者，貸款額度最高不得超過住宅（含基地）鑑價或買賣金額較低者之六成 (D)銀行核給之貸款條件寬限期最長為兩年

42.銀行經查甲與乙（為甲之配偶）二人其中僅甲一人名下有 1 戶「房貸」，則以乙名義申辦特定地區購屋貸款，依中央銀行規定，下列敘述何者正確？ (A)不用受自然人特定地區第 2 戶購屋貸款規定之限制 (B)銀行核給之貸款條件不得有寬限期 (C)貸款額度最高不得超過住宅（含基地）鑑價或買賣金額較低者之五成 (D)如該不動產座落在新北市，買賣金額為 5,000 萬元，屬購置高價住宅貸款

43.有關有追索權應收帳款承購業務之敘述，下列何者錯誤？ (A)屬於授信業務 (B)備抵呆帳提列以融資餘額為準 (C)授信對象為應收帳款讓與者即賣方 (D)於帳款逾期 3 個月列報為買方之逾期放款

44.有關無追索權應收帳款承購業務之敘述，下列何者錯誤？ (A)不屬於授信業務 (B)備抵呆帳提列以承購餘額為準 (C)授信對象為應收帳款還款者即買方 (D)相關規定列報及計算之授信對象以買方為之

45.倘借款屆期，A 公司未清償借款本息，B 銀行就甲提供之擔保品，向法院為拍賣抵押物之聲請，經法院為許可強制執行之裁定，並以該裁定為執行名義，向法院聲請強制執行。下列敘述何者錯誤？ (A)甲於設定抵押權後，將擔保品出租予他人，如因而致 B 銀行實施抵押權受有影響，法院得終止該租賃關係後拍賣之 (B)實施強制執行時，經 B 銀行同意者，執行法院得延緩執行 (C)延緩執行之期限不得逾四個月，B 銀行聲請續行執行而再同意延緩執行者，以一次為限 (D)延緩期間屆滿後，債權人經執行法院通知而不於十日內聲請續行執行者，視為撤回其強制執行之聲請

46.倘借款屆期，A 公司未清償借款本息，經 B 銀行發函請求 A 公司履行，A 公司隨即向 B 銀行請求延期清償，並獲 B 銀行允許。下列何者錯誤？ (A) B 銀行向 A 公司請求履行，及為其他中斷時效之行為，對於連帶保證人乙不生效力 (B)乙除對於其延期已為同意外，不負保證責任 (C)乙得以 A 公司對於 B 銀行之債權，主張抵銷 (D)保證債務，除契約另有訂定外，包含主債務之利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務之負擔

47.依民法規定，最高限額抵押權自抵押設定時起，不得逾多久？ (A)五年 (B)十五年 (C)二十年 (D)三十年

48.若甲所簽發之本票未載明受款人，乙收受本票後，將該本票交付轉讓予丙，丙復將該本票交付轉讓予丁，下列敘述何者錯誤？ (A)甲不得以自己與乙間所存抗辯之事由，對抗丁。但丁取得票據出於惡意者，不在此限 (B)票據上記載之金額，得由原記載人甲於交付前改寫之。但應於改寫處簽名 (C)丁若係因惡意或有重大過失取得票據，則不得享有票據上之權利 (D)票據上記載本法所不規定之事項者，不生票據上之效力

49.若甲所簽發之本票載明受款人為乙，乙收受本票後，將該本票背書轉讓予丙，丙復將該本票背書轉讓予丁，下列敘述何者錯誤？ (A)執票人丁應以背書之連續，證明其權利 (B)背書中有空白背書時，其次之背書人，視為前空白背書之被背書人 (C)塗銷之背書，不影響背書之連續者，對於背書之連續，視為未塗銷 (D)塗銷之背書，影響背書之連續者，對於背書之連續，視為未塗銷

50.承上題，執票人丁，對前手之追索權，自作成拒絕證書日起算，經多久不行使，因時效而消滅？ (A)三年 (B)一年 (C)六個月 (D)四個月

申論題 (7)

（一）銀行為加強債權擔保，可否要求陳小姐提供連帶保證人？請說明其根據。【2 分】

（二）銀行為加強債權擔保，於何種條件下可要求陳小姐提供一般保證人？請說明其根據。【2 分】

（三）銀行如已經取得足額擔保，但陳小姐有「薪資收入條件不足且曾經有信用不良紀錄」之還款能力不足情形，陳小姐為強化自身授信條件，主動向銀行提出其哥哥（執業律師）擔任一般保證人。請依照「中華民國銀行公會會員執行銀行法第 12 條之 1 及第 12 條之 2 相關規定作業準則」規定，簡要敘述銀行於受理陳小姐申請時，就「申請書」部分應遵守之原則為何？【6 分】

（一）未徵提貸款企業之何種人員為連帶保證人，該基金不予代償？【2 分】

（二）授信款項流入授信單位之何種人員帳戶中，該基金不予代償？【2 分】

（三）授信對象財產遭強制執行，授信單位未於知悉之日起多久時間內通知該基金，該基金不予代償？【2 分】

（四）未經該基金同意逕行塗銷對借保戶之財產上何種權利或撤銷何種有關財產之保全行為，該基金不予代償？【4 分】

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