110年 - 台灣金融研訓院第 21 屆進階授信人員專業能力測驗：授信法規#105368

科目：進階授信法規 | 年份：110年 | 選擇題數：48 | 申論題數：4

試卷資訊

所屬科目：進階授信法規

選擇題 (48)

1.銀行法所稱主要股東係指持有銀行已發行股份總數百分之多少以上者？ (A) 1 (B) 3 (C) 5 (D) 10

2.依銀行法規定，商業銀行辦理下列何種放款之總餘額，不得超過其所收定期存款總餘額？ (A)短期放款 (B)中期放款 (C)長期放款 (D)中、長期放款

3.依銀行法規定，下列敘述何者錯誤？ (A)銀行股票應為記名式 (B)銀行自有資本與風險性資產之比率，不得低於一定比率 (C)銀行資本等級為資本不足者，應以現金買回其股份 (D)銀行依自有資本與風險性資產之比率，劃分為資本適足、資本不足、資本顯著不足及資本嚴重不足等四個資本等級

4.依金融控股公司法用詞定義，下列敘述何者錯誤？ (A)銀行指銀行法所稱之銀行但不包括票劵金融公司 (B)轉換指營業讓與及股份轉換 (C)同一人指同一自然人或同一法人 (D)同一關係人指同一自然人或同一法人之關係人

5.甲金融機構與乙金融機構依金融機構合併法合併，另成立丙金融機構，下列敘述何者錯誤？ (A)甲金融機構為消滅機構(B)乙金融機構為消滅機構 (C)丙金融機構為新設機構(D)丙金融機構為存續機構

6.依民法規定，第三人與債權人訂立契約承擔債務人之債務者，下列敘述何者正確？ (A)非經債務人承認，對於債務人，不生效力 (B)其債務於契約成立時，移轉於該第三人 (C)該契約無效 (D)債務人得撤銷該契約

7.依民法規定，遺產繼承人，除配偶外，其順序如何定之？ A.祖父母 B.父母 C.兄弟姊妹 D.直系血親卑親屬 (A)ABCD (B) BCDA (C) DBCA (D) CDBA

8.依民法有關抵銷之規定，下列何者錯誤？ (A)抵銷，以意思表示向他方為之即可，不須經由訴訟方式為之 (B)抵銷之意思表示附有條件或期限者，無效 (C)禁止扣押之債，其債務人不得主張抵銷 (D)債之請求權經時效消滅者，一律不得主張抵銷

9.依民法有關不動產租賃之規定，下列敘述何者錯誤？ (A)就不動產租賃物應納之一切稅捐，由出租人負擔 (B)不動產之承租人應以善良管理人之注意，保管租賃物 (C)不動產租賃契約，其期限為三年且未經公證者，無「買賣不破租賃」之適用 (D)不動產之租賃契約，其期限逾一年者，應以字據訂立之，未以字據訂立者，視為不定期限之租賃

10.有關公司法中公司債之規定，下列何者正確？ (A)公開發行股票公司之公司債之總額，不得逾公司現有全部資產減去全部負債之餘額之二分之一 (B)對於前已發行之公司債或其他債務，曾有違約或遲延支付本息之事實已了結者，不得發行有擔保公司債 (C)已開業超過三年之公司，最近三年年度課稅後之平均淨利，未達原定發行之公司債應負擔年息總額之百分之一百五十者，不得發行無擔保公司債 (D)已開業超過三年之公司，最近三年年度課稅後之平均淨利，未達原定發行之公司債應負擔年息總額之百分之一百者，不得發行經銀行保證之公司債

11.有關公司法中董事長之規定，下列何者錯誤？ (A)董事會由董事長召集之 (B)董事會設有常務董事者，由其中選出一人當董事長 (C)董事長對內為股東會、董事會及常務董事會主席、對外代表公司 (D)董事長逃亡不知去向時，如有副董事長，仍應以董事長指定常務董事一人代理之

12.發票人簽發一定之金額，委託金融業者於見票時，無條件支付與受款人或執票人者，稱之為何？ (A)匯票 (B)本票 (C)支票 (D)股票

13.甲簽發支票一紙，受款人記載為乙，經乙背書轉讓予丙，丙又背書轉讓予丁，丁復背書轉讓予乙，下列敘述何者正確？ (A)僅丙應負背書責任 (B)僅丁應負背書責任 (C)丙、丁均應負背書責任 (D)僅甲應負發票人責任

14.甲簽發發票日為 109 年 10 月 20 日之支票壹紙向乙買貨（發票地與付款地均在台北市），乙取得該支票後旋即背書轉讓予丙，嗣後甲於票載發票日將屆前五日以籌款不及為理由，請求丙允許延長一個月付款，丙於 109 年 11 月 20 日提示，遭付款行以存款不足理由退票，丙可向何人行使追索權？ (A)甲、乙均不可 (B)甲、乙均可 (C)僅有甲 (D)僅有乙

15.依動產擔保交易法所稱之動產擔保交易，下列何者錯誤？ (A)就動產設定抵押之交易(B)附條件買賣之交易 (C)依信託收據占有其標的物之交易 (D)以銀行定存單設定質權擔保之交易

16.銀行提起民事訴訟，在程序中，常聲請公示送達，下列何種情形不得聲請公示送達？ (A)被告（當事人）拒收者(B)應為送達之處所不明者 (C)於有治外法權人之住居所或事務所為送達而無效者 (D)於外國為送達，不能依囑託該國管轄機關或駐在該國之中華民國使領館或其他機構、團體為之辦理時

17.應收客票退票，如票據發票人甲住台南市、背書人乙住高雄市，票據付款地在台中市，A 銀行台北分行以執票人身分，對票據債務人甲、乙依票據關係起訴時，管轄法院為何？ (A)台南地院 (B)高雄地院 (C)台中地院 (D)台北地院

18.執行法院命債權人向其委託之鑑定人繳費辦理執行標的物之鑑定估價，如債權人未依限辦理，以致執行程序不能進行時，下列敘述何者正確？ (A)執行程序暫時停止 (B)加徵執行費用 (C)執行法院得延緩執行 (D)執行法院得以裁定駁回其強制執行之聲請

19.有關參與分配之敘述，下列何者錯誤？ (A)他債權人參與分配者，就經拍賣之標的物，應於標的物拍賣終結之日一日前，以書狀聲明之 (B)逾期聲明參與分配者，僅得就已聲明參與分配之債權人之受償餘額而受清償 (C)依法對於執行標的物有擔保物權或優先受償權之債權人，仍應先取得執行名義，始得參與分配 (D)聲明參與分配所繳交之執行費用，得就強制執行之財產先受清償

20.依提存法規定，下列哪一地方法院提存所不得受理擔保提存事件？ (A)受囑託執行地地方法院提存所 (B)本案訴訟已繫屬之地方法院提存所 (C)本案訴訟應繫屬之地方法院提存所 (D)受理強制執行法院提存所

21.有關公平交易法規定之「聯合行為」，下列敘述何者錯誤？ (A)聯合行為之行為人係以自然人為主體 (B)以契約、協議或其他方式之合意 (C)合意對象指具競爭關係之同一產銷階段事業 (D)聯合行為之合意，得依市場狀況、商品或服務特性、成本及利潤考量、事業行為之經濟合理性等相當依據之因素推定之

22.我國刑法對於犯罪責任要件之規定，下列敘述何者正確？ (A)行為非出於故意或過失者，不罰。但過失行為之處罰，以有特別規定者，為限 (B)行為非出於故意或過失者，不罰。但故意行為之處罰，以有特別規定者，為限 (C)行為出於故意或過失者，無論刑法有無規定，均要處罰 (D)過失行為之處罰，只限於中華民國刑法有規定者，才可處罰

23.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，有關對企業授信案件之徵信，下列何者不是短期授信之範圍？ (A)企業之設備規模概況 (B)產業概況 (C)企業及其主要負責人一般信譽 (D)建廠或擴充計畫與分期償債能力

24.客戶新年度會計師財務報表查核報告未能於會計年度結束五個月內提出，遇有授信展期、續約或申請新案時，下列何種做法不符規定？ (A)得先依其提供之暫結決算資料表予以分析 (B)客戶應提出其具名於規定期限完成財務報表查核報告之承諾書 (C)金融機構宜訂定此類授信案件之相關規定 (D)金融機構應責成授信戶限期補送會計師財務報表查核報告

25.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，下列敘述何者錯誤？ (A)徵信所須資料，營業單位於接受客戶申請時一併索齊，不齊而未依限補齊者，不予徵信 (B)徵信報告書一經判行，其有再加說明之必要時應即時將報告加以更改 (C)企業授信案之徵信範圍，會員銀行得依其授信個案情形酌予增減 (D)徵信人員應對所作之徵信報告，就徵信當時狀況及其所能知悉之事項負責

26.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，對個人授信應辦理徵信事項，下列敘述何者錯誤？ (A)徵信單位對於個人資料表所填經營事業，及土地、建物欄內容，應逐項與其有關資料核對 (B)應查明授信戶財產設定他項權利及租賃情形，必要時並將其證件資料影印存卷 (C)個人年度收入，應根據有關資料酌予匡計，其在金融機構總授信金額達新臺幣一千萬元者，應與所得稅申報資料核對 (D)個人授信戶，其填送個人收入情形，與綜合所得稅申報書內容有出入時，以申報書內容為準

27.依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，辦理下列何種授信業務，必須明瞭之事項與辦理進口押匯相同？ (A)開發國內外信用狀 (B)短期債務保證 (C)貼現 (D)一般營運週轉金貸款

28.間接授信是不直接撥貸資金之授信行為，下列何者不是受託擔任間接授信者？ (A)債務保證人 (B)匯票承兌人 (C)本票貼現人 (D)開發國內信用狀者

29.依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，有關銀行辦理授信業務，下列敘述何者錯誤？ (A)銀行應將授信有關約定事項載明於書面，必要時並告知客戶，讓客戶充分瞭解 (B)個人購屋貸款如約定收取提前清償違約金，應以個別磋商條款方式約定 (C)銀行應於書面明定收費方式，得按月隨利息收取手續費、規費、開辦費及承諾費等費用 (D)簽訂借貸契約後，應將契約（或註明「與正本完全相符」之影本）乙份交付客戶收執

30.經濟部「中小企業認定標準」所稱之中小企業，指依法辦理公司登記或商業登記，實收資本額在新臺幣多少元以下或經常僱用員工數未滿 200 人之事業？ (A) 5,000 萬元 (B) 8,000 萬元 (C) 1 億元 (D) 2 億元

31.銀行對於授信案件之審核，如係提由放款審議委員會做最後之決定，則下列何者為主管機關釋示銀行法第三十三條之一所稱辦理授信之職員？ (A)僅該授信案之經辦 (B)僅放款審議委員會之主席 (C)未參與放款審議委員會之主管 (D)放款審議委員會之各委員

32.銀行對擔保品之審核及估價應審慎辦理，其估值應參照下列何者，覈實決定？ (A)時值、報酬率及展望性 (B)殘值、貼現率及銷售性 (C)時值、折舊率及銷售性 (D)殘值、議價率及展望性

33.依主管機關規定，銀行對同一人、同一關係人或同一關係企業之授信限額，下列敘述何者錯誤？ (A)同一自然人之無擔保授信總餘額不得超過銀行淨值 1% (B)同一法人之授信總餘額不得超過銀行淨值 15% (C)同一關係人之無擔保授信總餘額不得超過銀行淨值 15% (D)同一關係企業之授信總餘額不得超過銀行淨值 40%

34.某甲向銀行申借之短期貸款已到期，且有積欠利息，如擬與銀行協議分期償還，以免列報逾期放款，下列敘述何者錯誤？ (A)協議分期償還期限最長以五年為限 (B)每年償還之本息在百分之十以上為原則 (C)將協議分期償還期限改為長期放款 (D)協議利率不低於原承作利率或銀行新承作同類風險放款之利率

35.依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」規定，不良授信資產被歸類為「應注意者」，下列敘述何者錯誤？ (A)授信資產雖未屆清償期或到期日，但授信戶已有其他債信不良者 (B)授信資產經評估有足額擔保部分，且授信戶積欠本金或利息超過清償期一個月至十二個月者 (C)授信資產經評估已無擔保部分，且授信戶積欠本金或利息超過清償期三個月至六個月者 (D)按債權之擔保情形及逾期時間之長短予以評估應列為第二類

36.依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」規定，有關催收款之敘述，下列何者錯誤？ (A)逾期放款應於清償期屆滿三個月後轉入催收款科目 (B)逾期放款經轉入催收款者，應停止計息 (C)逾期放款轉入催收款後，仍應在催收款項各分戶帳內利息欄註明應計利息 (D)逾期放款未轉入催收款前應計之應收利息，仍未收清者，應連同本金一併轉入催收款項

37.依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」規定，下列敘述何者錯誤？ (A)逾期放款及催收款逾清償期二年，經催收仍未收回者，應扣除估計可收回部分後轉銷呆帳 (B)逾期放款及催收款之轉銷，應先就提列之備抵呆帳或保證責任準備等項下沖抵，如有不足，得列為當年度損失 (C)逾期放款及催收款之轉銷，應經董（理）事會之決議通過，並通知監察人（監事） (D)擔保品及主、從債務人之財產經多次減價拍賣無人應買，雖銀行有承受實益者，仍應扣除估計可收回部分後轉銷呆帳

38.依信用卡業務機構管理辦法規定，發卡機構所提供之信用卡分期付款服務，如係與特約商店有合作關係者，應於持卡人何額度內承作？其分期付款期間不得超過多久？ (A)原信用卡額度，2 年 6 個月 (B)另核給額度，2 年 6 個月 (C)原信用卡額度，2 年 (D)另核給額度，2 年

39.有關主管機關對信用卡業務之規範，下列敘述何者錯誤？ (A)客戶貸款本息得以信用卡轉繳方式支付 (B)正卡申請人不得代理附卡申請人簽名申請附卡 (C)發卡機構主動調高持卡人信用額度者，應事先通知持卡人並取得其書面同意 (D)信用卡循環信用不得以複利計息

40.依銀行業辦理外匯業務作業規範規定，下列敘述何者錯誤？ (A)辦理進口開狀業務應憑國內客戶提供之交易單據辦理 (B)出口信用狀通知應憑國外同業委託之文件辦理 (C)外幣貸款應以國內客戶逐筆辦理為限，無論出口前後，均不得兌換為新臺幣 (D)外幣擔保付款之保證業務承作對象以國內顧客為限

41.甲於還款期限屆至時，未依約清償，新興銀行行使抵押權，下列敘述何者錯誤？ (A)新興銀行得依法定程序聲請法院拍賣 A 屋，就其賣得價金而受清償 (B)因 A 屋於抵押權設定前已出租予乙，致拍賣時無人應買，法院得終止租賃關係後，拍賣之 (C)抵押權之效力，及於 A 屋扣押後甲得向乙收取之租金 (D)除契約另有約定者外，抵押權所擔保者為原債權、利息、遲延利息、違約金及實行抵押權之費用

42.以抵押權擔保之債權，其請求權已因時效而消滅，如抵押權人於消滅時效完成後，多少年間不實行其抵押權者，其抵押權消滅？ (A) 1 年 (B) 2 年 (C) 5 年 (D) 10 年

43.倘甲之行為，足使抵押物之價值減少，新興銀行得請求停止其行為。如有急迫之情事，新興銀行得自為必要之保全處分。請問：因前開請求或處分所生之費用，下列敘述何者正確？ (A)由甲負擔，其受償次序在抵押權所擔保之債權之後，一般債權之前 (B)由甲負擔，其受償次序優先於抵押權所擔保之債權 (C)由新興銀行負擔 (D)由甲與新興銀行共同負擔

44.有關票據法對票據背書、轉讓之規定，下列何者錯誤？ (A)無記名本票得僅依交付轉讓之 (B)記名本票發票人有禁止轉讓之記載者，不得轉讓 (C)背書人於本票背面記載禁止轉讓者，不得再依背書而轉讓之 (D)背書應由背書人在本票之背面或其黏單上為之

45.有關本票之背書與付款之規定，下列何者錯誤？ (A)本票之付款經執票人之同意，得延期為之。但以提示後二日為限 (B)付款人對於背書不連續之本票而付款者，應自負其責 (C)執票人應於到期日或其後二日內，為付款之提示 (D)見票後定期付款之本票，應由執票人向發票人為見票之提示

46.甲在簽立該購屋貸款契約前，A 銀行依消費者保護法規定，就該貸款契約應給予甲幾日以內之合理審閱期？ (A)七日 (B)十日 (C)二十日 (D)三十日

47.承上題，若 A 銀行未依消費者保護法規定，給予甲合理審閱期，請問甲所簽立之個人購屋貸款契約會產生何種法律效果？ (A)無效 (B)未經審閱之定型化條款不構成契約內容，但甲得主張該定型化條款仍構成契約內容 (C)仍然有效，但甲如有損害， A 銀行要負損害賠償責任 (D)仍然有效，但甲可以主張撤銷該契約

48.若該個人購屋貸款定型化契約之部分條款有違反誠信原則，對甲有顯失公平之情形，請問該等條款之法律效力為何？ (A)無效 (B)原則無效，但經甲同意後則有效 (C)仍然有效，但甲可以主張撤銷該契約 (D)仍然有效，但甲如有損害，A 銀行要負損害賠償責任

申論題 (4)

（一）銀行辦理哪些種類的貸款，不得要求客戶提供連帶保證人？【4 分】

（二）承第（一）題，若該筆貸款有徵提一般保證人，請問該保證契約之有效期間原則不得逾多少年？【2 分】又何種情形得例外延長？【2 分】

（三）承第（一）題，若該筆貸款有徵提數名一般保證人，請問債權人對保證人應如何求償？【2 分】

第二題：金融消費者保護法所稱之「金融消費者」，指接受金融服務業提供金融商品或服務者。但不包括哪些對象？【10 分】