104年 - 台灣金融研訓院第 14 屆進階授信人員-授信法規#22243

科目：進階授信法規 | 年份：104年 | 選擇題數：50 | 申論題數：7

試卷資訊

所屬科目：進階授信法規

選擇題 (50)

1.下列何者係屬銀行之利害關係人？ (A)銀行經理人持股百分之五之企業 (B)銀行持股百分之一之企業 (C)持有銀行已發行股份總數百分之一之股東 (D)銀行辦理授信之職員之配偶

2. A 銀行受甲客戶之委任，通知並授權指定受益人乙，在其履行約定條件後，得依照一定款式，開發一定金額以內之匯票或其他憑證，由該行或其指定之代理銀行負責承兌或付款之文書，稱為下列何者？ (A)保證書 (B)信託憑證 (C)受益憑證 (D)信用狀

3. A 銀行對甲公司辦理發行商業本票保證，期限為一年，由該公司董事長以個人身分擔任保證人，此業務屬於下列何種授信？ (A)短期擔保授信 (B)短期無擔保授信 (C)中期擔保授信 (D)中期無擔保授信

4.依金融控股公司法規定，下列何者與甲非同一關係人？ (A)甲之配偶乙 (B)甲擔任負責人的 A 公司 (C)甲之伯父丙 (D)由甲之配偶乙擔任負責人之 B 公司

5.下列何者非屬甲金融控股公司之子公司？ (A)已發行有表決權股份總數中，百分之三十為甲金融控股公司所持有之Ａ銀行 (B)董事中有三分之一為甲金融控股公司所指派之 B 保險公司 (C)資本總額三分之二為甲金融控股公司所出資之 C 證券公司 (D)已發行有表決權股份總數中百分之八十為甲金融控股公司所持有之 C 期貨公司

6.甲金融機構與乙金融機構依金融機構合併法合併，另成立丙金融機構，下列敘述何者錯誤？ (A)甲金融機構為消滅機構 (B)乙金融機構為消滅機構 (C)丙金融機構為新設機構 (D)丙金融機構為存續機構

7.李四向銀行申貸五百萬元，由張三擔任保證人，因李四屆期無力清償，銀行未獲張三同意即與李四達成協議，同意李四分二年清償三百萬元，即解除李四債務，則張三應負之保證責任金額為多少？ (A)一百五十萬元 (B)三百萬元 (C)五百萬元 (D)不負保證責任

8.依民法規定，因他人拋棄繼承而應為繼承之人，為拋棄繼承時，應於知悉其得繼承之日起多久內為之？ (A)一個月 (B)二個月 (C)三個月 (D)六個月

9.依民法規定，與起訴有同一中斷消滅時效效力者，不包括下列何者？ (A)依督促程序，聲請發支付命令 (B)聲請強制執行 (C)聲請裁定拍賣抵押物 (D)聲請調解

10.依民法有關保證之規定，下列敘述何者錯誤？ (A)數人保證同一債務者，除契約另有訂定外，應平均分擔保證責任 (B)保證人得預先拋棄民法第七百四十五條所定之先訴抗辯權 (C)主債務人拋棄其抗辯者，保證人仍得主張之 (D)保證人得以主債務人對於債權人之債權，主張抵銷

11.依民法有關利息之規定，下列敘述何者正確？ (A)應付利息之債務，其利率未經約定，亦無法律可據者，週年利率為百分之六 (B)約定利率逾週年百分之十二者，債務人得隨時清償原本 (C)約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權 (D)對於利息，須支付遲延利息

12.Ａ公司之章程並無對外得為保證之規定，該公司董事長甲為協助其好友乙獲得銀行之融資，遂代表該公司與銀行簽訂保證契約為乙作保。下列敘述何者錯誤？ (A)甲代表 A 公司與銀行簽訂之保證契約，對 A 公司不生效力 (B)甲須自負保證責任 (C)如因甲之行為致 A 公司受有損害，甲應對 A 公司負賠償責任 (D)如本案之保證契約經 A 公司全體董事之同意，則該保證契約絕對有效

13.依公司法規定，下列何者非屬公司負責人？ (A)有限公司之股東 (B)股份有限公司之董事 (C)股份有限公司之重整人，於其執行職務之範圍內 (D)公司之經理人，於其執行職務之範圍內

14.依票據法規定，下列何種票據有承兌制度？ (A)支票 (B)本票 (C)匯票 (D)國庫支票

15.甲向乙購貨並將其執有他人簽發之票據背書，交付乙以抵償貨款。甲於背書時，附記乙交貨後，始願負背書責任，如乙未交貨，下列敘述何者正確？ (A)甲之背書無效 (B)乙不得提示付款 (C)甲背書時所附記之條件，視為無記載 (D)該票據無效

16.甲簽發支票予十八歲之乙，乙背書轉讓予丙，丙再背書轉讓予丁，下列敘述何者正確？ (A)該支票無效 (B)甲不負發票人責任 (C)丁喪失該支票時，不得掛失止付 (D)乙之背書不影響丙背書之效力

17.某銀行提出退票之支票及退票理由單，對發票人及背書人起訴給付票款，發票人公司設台北市，背書人甲住台中縣，背書人乙住嘉義市，票據付款地台南縣，此訴狀應向下列何法院遞狀？ (A)台北地院 (B)台中地院 (C)嘉義地院 (D)台南地院

18.依強制執行法規定，拍賣之不動產，買受人自何時起取得該不動產所有權？ (A)拍定之日 (B)繳納價金完畢之日 (C)領得執行法院所發給權利移轉證書之日 (D)不動產權利變更登記完竣之日

19.依強制執行法有關聲請延緩執行之規定，下列敘述何者錯誤？ (A)債權人聲請續行執行而再同意延緩執行者，以二次為限 (B)經債權人同意者，執行法院得延緩執行，延緩執行之期限不得超過三個月 (C)實施強制執行時，如有特別情事繼續執行顯非適當者，執行法院得變更或延展執行期日 (D)每次延緩期間屆滿後，債權人經執行法院通知而不於十日內聲請續行執行者，視為撤回其強制執行之聲請

20.抗告人因聲請破產事件，對於破產裁定提起抗告，經法院認抗告為無理由駁回後，下列敘述何者正確？ (A)可以再抗告 (B)依破產法準用民事訴訟法之規定，不可再抗告 (C)破產法並無準用民事訴訟法之規定，破產法並未規定可以抗告，故不可再抗告 (D)應就原法院認抗告為無理由之內容，決定是否可以抗告

21.意圖為自己或第三人不法所有，以不正方法由自動付款設備取得他人金錢者，觸犯下列何種罪？ (A)背信罪 (B)詐欺罪 (C)重利罪 (D)瀆職罪

22.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，中長期週轉資金授信，總授信金額達新臺幣二億元者，下列何者非需加送之資料？ (A)預計資金來源去路表 (B)營運計畫 (C)現金流量預估表 (D)預估損益表

23.各類票據信用資料查詢之查覆內容，對於退票已清償並辦妥註記及拒絕往來提前解除滿多久者，其資訊不再提供查詢？ (A)六個月 (B)一年 (C)二年 (D)三年

24.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，有關對企業授信案件之徵信，下列何者不是短期授信之範圍？ (A)企業之設備規模概況 (B)產業概況 (C)企業及其主要負責人一般信譽 (D)建廠或擴充計畫與分期償債能力

25.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，有關徵信報告之敘述，下列何者錯誤？ (A)徵信報告為授信審核准駁之依據 (B)徵信之結果應彙集整理，充分檢討，並把握重點，以客觀立場公正分析 (C)徵信報告篇幅較長者，應於首端另備提要 (D)徵信報告一經核定，原則上不得更改

26.依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，下列何種授信得以盈餘或利潤做為還款來源？ (A)短期週轉金貸款及應收客票貸款 (B)中長期週轉金貸款及設備資金貸款 (C)消費者貸款及計劃型貸款 (D)計劃型貸款及短期週轉金貸款

27.依「定期存款質借及中途解約辦法」規定，有關定期存款存單質借條件，下列敘述何者正確？ (A)申請質借人不限於原存款人 (B)辦理質借之銀行，不限於原開發存單之銀行 (C)質借期限，照銀行一般貸款之規定期限，最長得超過原存單上所約定之到期日 (D)質借成數由各銀行在存單面額內自行斟酌辦理

28.符合銀行法第十二條第四款所稱銀行保證，若簽發擔保信用狀之銀行未在我國設立分行，其最近一年總資產或資本，須在世界排名若干名以內信用卓著者？ (A)一百名 (B)五百名 (C)一千名 (D)二千名

29.依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，銀行審核企業授信，下列敘述何者錯誤？ (A)應注意評估其聯屬企業之營運狀況 (B)各個銀行應自行訂定其處理要點 (C)為期招攬其關係企業，得免徵提合併財務報表 (D)應瞭解其相關自然人之資產負債狀況

30.依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，下列敘述何者錯誤？ (A)銀行於一定之比例之下，得受理公司組職之企業，以其本公司發行之股票辦理質押授信 (B)銀行辦理股票質押授信時，應向金融聯合徵信中心等相關單位查詢該標的股票設質情形，作為核貸參考 (C)銀行應瞭解股票發行公司主要股東、董事、監察人、經理人及該公司全部股票之質押比率，作為核貸參考 (D)銀行受理股票發行公司授信申請案件時，應參酌該公司股票質押之情形，一併進行評估

31.銀行辦理購屋貸款收取提前清償違約金，下列敘述何者錯誤？ (A)應以個別蹉商條款約定 (B)應按「提供消費者選擇權」及「違約金遞減」原則計收 (C)倘銀行主動要求還款者，得予收取 (D)提供貸款抵押之不動產因天災毀損，並取得證明文件，不得收取

32.「銀行法第三十三條授權規定事項」所稱之授信限額及授信總餘額，下列為擔保品之授信，何者應予計入？ (A)金融同業債券 (B)本行存單 (C)政府公債 (D)中央銀行可轉讓定期存單

33.對於已轉列呆帳損失之各項放款，下列敘述何者錯誤？ (A)各債權仍應詳列登記簿備查 (B)隨時追查主、從債務人之動向 (C)如發現可供執行之財產依法訴追 (D)經評估無追索實益者，得報經監事會核准後免予列帳記載及追蹤

34.依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」規定，協議分期償還放款符合一定情形時得免予列報逾期放款，下列敘述何者錯誤？ (A)須依協議條件履行達六個月以上 (B)原係短期放款者，協議分期償還期限最長以五年為限 (C)原係中長期放款者，協議分期償還期限最長不得超過十五年 (D)協議利率不低於原承作利率或銀行新承作同類風險放款之利率

35.依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」規定，有關逾期放款之定義，下列何者錯誤？ (A)積欠本金或利息超過清償期三個月 (B)已向主、從債務人訴追者 (C)已向法院聲請處分擔保品者 (D)已向法院聲請假扣押者

36.借戶現欠 200 萬元，抵押物法院拍賣底價為 550 萬元，列報逾期放款日期為 102 年 7 月 31 日，此筆不良授信至 102 年 8 月下旬進行資產評估，應列為下列何類？ (A)應予注意者 (B)可望收回者 (C)收回困難者 (D)收回無望者

37.債權人以執行名義聲請強制執行後，法院就債權人之債權不足受償部份，不予核發債權憑證，該情況係指下列何者？ (A)拍賣抵押物裁定 (B)本票准予執行之裁定 (C)確定之勝訴判決 (D)確定之支付命令

38.信用卡消費款循環信用計息部份適用之會計科目為何？ (A)其他應收款 (B)應收帳款 (C)應付帳款 (D)其他應付款

39.依「銀行業辦理外匯業務作業規範」之規定，外幣貸款業務承作對象以何者為限？ (A)國內顧客 (B)國外顧客 (C)境外法人 (D)國外政府機構

40.依「銀行業辦理外匯業務作業規範」之規定，有關銀行業辦理買賣外幣現鈔及旅行支票業務，下列敘述何者錯誤？ (A)非外匯指定銀行外匯賣超部位限額為零 (B)信用合作社不得於外匯指定銀行開設外匯存款戶 (C)顧客結購金額達新臺幣五十萬元以上者，應填具申報書辦理結匯 (D)非外匯指定銀行所需外匯營運資金，得依「外匯收支或交易申報辦法」逕向外匯指定銀行結購（售）

41. A 銀行出售不良債權之作業程序，下列敘述何者錯誤？ (A)應以公開標售為原則 (B)債權可全數收回或有明確市場價格時，得以個案議價方式出售 (C)不良債權經公開標售而未成交者，得與參與競標之最高出價投資人議價之，成交價格得低於該投資人之原始出價 (D)國外分行之不良債權，得依當地實務出售

42. A 銀行從董事會決議通過出售不良債權後，至標脫該不良債權為止，有關資訊之申報、公告或交割作業，下列敘述何者錯誤？ (A)於董事會決議通過出售不良債權後，應即於台灣證券交易所之公開資訊觀測站公告申報相關資訊 (B)標售不良債權之公告，須刊登於所屬業別之公會網站。自公告日起至領取標售資料截止日，至少須為七個工作日 (C)應於買賣合約簽訂後三日內於主管機關規定之網際網路申報系統申報出售不良債權之資料 (D)出售不良債權於交割完畢後，應將處理結果提報董事會備查

43.有關 A 銀行出售不良債權所應遵守之規定，下列敘述何者正確？ (A)出售不良債權，依規定不得由關係人得標 (B)如擬對得標之投資人辦理授信，則該授信應為擔保授信且所徵取之擔保品得包括自身所出售之不良債權 (C)A 銀行將企業戶貸款出售與資產管理公司，應與其約定不得將不良債權再轉售與第三人 (D)A 銀行出售消費性信用貸款，得標之資產管理公司應委託 A 銀行或其指定或同意之催收機構進行催收作業

44. A 銀行出售不良債權與以收購金融機構不良債權為目的之資產管理公司，下列敘述何者錯誤？ (A)A 銀行出售不良債權與資產管理公司時，就該債權對債務人或保證人已取得之執行名義，其效力及於資產管理公司 (B)於 A 銀行之不良債權之債務人受破產宣告前或重整裁定前，已受讓之債權或已開始強制執行之債權，於該債務人破產宣告後或裁定重整後，得繼續行使債權並繼續強制執行，不受公司法及破產法規定之限制 (C)金融機構出售予資產管理公司之不良債權，因出售所受之損失，得於五年內認列損失 (D)A 銀行依「金融機構合併法」出售之不良債權，得免受「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」第 15 條有關逾期放款及催收款轉銷時之相關程序辦理

45.甲至 A 銀行申辦貸款之手續，下列敘述何者正確？ (A)甲 19 歲，為限制行為能力人，其所為法律行為應得其法定代理人之允許，故甲之父母應陪同甲至 A 銀行辦理簽約手續 (B)甲應委任其父母為受任人，代表甲至銀行辦理簽約手續，A 銀行始得受理；且甲出具之委任書應註明「特別授權」之範圍，包括申辦房屋購置貸款 (C)甲為未成年人，不受個人資料保護法之規範，故 A 銀行應將其簽約情事通知甲之法定代理人（即其父母） (D) A 銀行與甲間因存有契約關係，於該契約特定目的範圍內，A 銀行得蒐集、處理甲之個人資料

46. A 銀行於受理甲申辦自用住宅貸款及留學生就學貸款後，有關授信條件，下列敘述何者錯誤？ (A)自用住宅貸款部分，A 銀行不得要求甲提供連帶保證人 (B)自用住宅貸款部分，如甲提供其本人於 A 銀行之定期存單設定質權予 A 銀行，該授信案已取得足額擔保，A 銀行不得要求甲提供保證人 (C)自用住宅貸款部分，如甲提供其本人於 A 銀行之定期存單設定質權予 A 銀行，該授信案縱已取得足額擔保，惟甲已婚，A 銀行仍應徵取甲提供其配偶作為共同借款人 (D)留學生就學貸款部分，如 A 銀行係依據「教育部補助留學生就學貸款辦法」核准辦理甲之留學生就學貸款，該貸款不適用銀行法第 12 條之 1「消費性放款」之規定

47.甲之自用住宅貸款部分，如 A 銀行依法得徵取保證人，其保證契約自成立之日起，其期間限制為何？ (A)有效期間不得逾十五年。但經保證人書面同意者，不在此限 (B)有效期間不得逾三十年。但經保證人書面同意者，不在此限 (C)有效期間不得逾十五年。但經其法定代理人書面同意者，不在此限 (D)有效期間不得逾三十年。但經其法定代理人書面同意者，不在此限

48.下列何者屬於應納入「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入，不宜超過 22 倍」(DBR22)之規範項目？ (A)個人信用貸款屬投資理財用途者 (B)政策性就學貸款 (C)財團法人農業信用保證基金信用保證之貸款 (D)個人無擔保放款在「一定合理期間」內將擔保品設定擔保物權者

49.有關 A 銀行辦理發行信用卡業務，下列敘述何者正確？ (A)正卡申請人應年滿 18 歲 (B)附卡申請人應年滿 12 歲 (C)全職學生申請信用卡以 3 家發卡機構為限 (D)以學生身分申請信用卡者，發卡機構應依法保密，不得洩漏與任何人

50. A 銀行辦理外匯業務需依循「銀行業辦理外匯業務作業規範」，下列敘述何者正確？ (A)外幣擔保付款之保證業務承作對象以國內顧客為限 (B)出口所得外匯結售為新臺幣者，應掣發其他交易憑證 (C)出口所得未結售為新臺幣者，應掣發出口結匯證實書 (D)開發信用狀保證金之收取比率下限為開狀金額的 20%

申論題 (7)

（一）何謂「金融消費者」？金融消費者保護法明定哪兩大類對象不屬於該法所稱之「金融消費者」？【2 分】

（二）金融消費者就金融消費爭議事件向金融服務業提出申訴，金融服務業應於「自何時起算多少日內」處理？處理方式為何？金融消費者如不接受處理結果者或金融服務業逾上述期限不為處理者，金融消費者得如何主張權利？【3 分】

（三）A 股份有限公司為金融機構之授信客戶，任何第三人向該銀行查詢 A 公司戶之財務資料，該等財務資料是否為個人資料保護法之保護對象？請就個人資料保護法規定簡述理由為何？【2 分】

（四）金融機關依個人資料保護法規定，應於「何時點」向當事人履行告知義務？並請列舉兩項應告知之內容。【3 分】

（一）甲公司逾期未償還借款本息，經 A 銀行催繳仍置之不理，A 銀行遂聲請法院依督促程序發支付命令。甲公司倘欲對支付命令提出異議，應於送達後幾日之不變期間內為之？可否僅就支付命令之一部提出異議？提出異議時，可否不附理由？【3 分】

（二）A 銀行取得執行名義後，聲請拍賣抵押物，惟因甲公司將 X 屋出租予乙，此時，在符合哪兩個前提下法院得排除租賃關係後拍賣之？【4 分】

（三）倘 Y 地上另有建築物 Z 屋，且均為甲公司所有，惟甲公司就 Y 地設定最高限額抵押權予 A 銀行時，因 Z 屋當時係供甲公司負責人之父母無償使用而未併同設定抵押權予 A 銀行，A 銀行於拍賣抵押物裁定為執行名義拍賣 Y 地時如有必要，得否聲請法院，將 Z 屋併付拍賣？倘屬肯定，就 Z 屋拍賣所得價金，A 銀行有無優先受償之權？【3 分】