108年 - 108 台灣金融研訓院第 17 屆進階授信人員：授信法規#74616

科目：進階授信法規 | 年份：108年 | 選擇題數：50 | 申論題數：9

試卷資訊

所屬科目：進階授信法規

選擇題 (50)

1.依銀行法規定，銀行辦理下列何種授信業務，如已取得擔保授信之足額擔保時，即不得以任何理由要求借款人提供連帶保證人？ (A)週轉金放款 (B)自用住宅放款 (C)設備資金放款 (D)計畫型放款

複選題
2.銀行法對於商業銀行之規範，下列敘述何者錯誤？ (A)商業銀行辦理中期放款之總餘額，不得超過其所收定期存款總餘額 (B)商業銀行發行金融債券，不得約定此種債券持有人之受償順序次於銀行其他債權人 (C)商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收定期存款及金融債券發售額之和之百分之三十 (D)投資營業用倉庫，不得超過其投資於該項倉庫時存款總餘額之百分之五

3.依銀行法相關規定，下列敘述何者錯誤？ (A)銀行股票應為記名式 (B)銀行自有資本與風險性資產之比率，不得低於一定比率 (C)銀行資本等級為資本不足者，應以現金買回其股份 (D)銀行法所稱淨值，係指上會計年度決算後之淨值。銀行於年度中之現金增資，准予計入淨值計算

4.金融控股公司法所稱之大股東，係指持有金融控股公司或其子公司已發行有表決權股份總數或資本總額多少以上者？ (A)百分之五 (B)百分之十 (C)百分之二十五 (D)百分之四十

5.甲商業銀行與乙商業銀行合併新設丙商業銀行時，下列何者非屬其合併契約書中之應記載事項？ (A)合併之金融機構名稱及新設機構之名稱 (B)丙商業銀行對甲、乙二商業銀行之股東配發股票之總數、種類及數量與配發之方法及其他有關事項 (C)丙商業銀行對債權人、基金受益人、保險契約權利人、證券投資人或期貨交易人之保障方式 (D)丙商業銀行將如何對甲、乙二商業銀行之債務人保全或行使債權之有關事項

6.有關國際金融業務分行業務之敘述，下列何者錯誤？ (A)得辦理境外個人之外匯存款 (B)得辦理境內法人之外幣授信 (C)得辦理境內之有價證券承銷 (D)得辦理境內法人外幣有價證券買賣之代理

7.銀行預先擬定之信用卡定型化契約條款載有「不保證特約商店須接受持卡人之簽帳消費」，該條款應屬下列何種情形？ (A)違反審閱期間 (B)違反平等互惠原則 (C)使契約之主要權利受到限制，致持卡人使用信用卡之目的難以達成 (D)條款與其所排除不予適用之任意規定之立法意旨顯相矛盾者

8.依民法規定，下列敘述何者正確？ (A)抵押權之效力，不及於抵押物之從物 (B)抵押權之效力，及於抵押權設定後所得收取之天然孳息 (C)抵押權之效力，及於抵押物扣押後抵押人就抵押物所得收取之一切法定孳息 (D)抵押權之效力，及於抵押物扣押後抵押人就抵押物所得收取之法定孳息，但抵押權人非以扣押抵押物之事情，通知應清償法定孳息之義務人，不得與之對抗

9.依民法規定，遺產繼承人，除配偶外，其順序如何定之？ A.祖父母 B.父母 C.兄弟姊妹 D.直系血親卑親屬 (A) ABCD (B) BCDA (C) DBCA (D) CDBA

10.設定抵押權時，土地及其土地上之建築物，同屬一人所有，而以土地及建築物為抵押者，如經拍賣，其土地及建築物之拍定人各異時，其效力如何？ (A)拍賣無效 (B)視為已有法定抵押權之設定 (C)視為已有地上權之設定 (D)拍定人應向法院聲請重行拍賣

11.依民法規定，下列敘述何者正確？ (A)保證人之權利原則上得預先拋棄 (B)保證人不得以主債務人對於債權人之債權，主張抵銷 (C)主債務人所有之抗辯，保證人得主張之 (D)所謂先訴抗辯權，係指保證人於債權人未向主債務人起訴前，對於債權人得拒絕清償

12.依公司法規定，下列敘述何者錯誤？ (A)公司間有業務往來者，公司資金可貸與需要資金之公司 (B)公司與行號間有業務往來者，公司資金可貸與需要資金之行號 (C)公司間有短期融通資金之必要者，融資金額不得超過貸與企業淨值之百分之三十 (D)公司負責人違反公司法規定，將公司資金貸予其他公司者，應與借用人連帶負返還責任

13.依公司法之規定，下列何種事項不須經股東會之特別決議？ (A)對董事提起訴訟之決議 (B)董事、監察人之解任 (C)公司之合併 (D)公司之解散

14.依票據法規定，下列何種票據有承兌制度？ (A)支票 (B)本票 (C)匯票 (D)國庫支票

15.依票據法有關票據金額支付利息之規定，下列敘述何者錯誤？ (A)本票發票人得記載對於票據金額支付利息及其利率 (B)對於匯票金額支付利息者，其利率未經載明時，定為年利六釐 (C)對於本票金額支付利息者，其利息起算日未經特約時，自票據到期日起算 (D)支票發票人於票據上記載對於票據金額支付利息及利率者，不生票據上之效力

16.本票執票人同意發票人延期清償票款但未經該本票保證人之同意，則該保證人應負下列何種責任？ (A)免責 (B)仍應負票據保證責任 (C)發票人於延期到期後仍不清償時方予免責 (D)免責與否視執票人態度而定

17.欲保全強制執行者，依民事訴訟法規定，係指下列何者？ (A)強制執行 (B)假扣押或假處分 (C)假扣押或假執行 (D)假處分或假執行

18.依強制執行法規定，經二次減價拍賣而未拍定之不動產，債權人不願承受或依法不得承受時，執行法院應公告願買受該不動產者，得於公告之日起幾個月內依原定拍賣條件為應買之表示？ (A)三個月 (B)四個月 (C)五個月 (D)六個月

19.債權人聲請強制執行時，下列敘述何者錯誤？ (A)強制執行由應執行之標的物所在地之法院管轄 (B)強制執行由應為執行行為地之法院管轄 (C)專利及商標權以經濟部智慧財產局所在地為管轄法院 (D)債務人在各法院轄區均無可供執行之財產，仍可聲請強制執行

20.債權人甲供擔保後對債務人乙之不動產實施假扣押，嗣兩造於本案訴訟中和解，乙負擔部分給付義務，且對提存物之權利聲明不予保留，則甲應如何取回提存物？ (A)逕向法院民事庭聲請取回 (B)逕向該管法院提存所聲請取回 (C)取得法院民事庭裁定確定後，再向該管法院提存所聲請取回 (D)應另取得本案全部勝訴判決確定後，再向該管法院提存所聲請取回

21.依消費者保護法規定，企業經營者未經邀約而在消費者之住居所或其他場所從事銷售，所為之買賣，此種行為稱之為何？ (A)郵購交易 (B)現物要約 (C)訪問交易 (D)分期付款

22.依中華民國銀行公會定義，下列何者不屬於「集團企業」？ (A)甲公司執行業務股東與乙公司總經理為夫婦 (B)甲公司持有乙公司資本總額過半數 (C)甲公司間接控制乙公司之人事、財務 (D)甲公司與乙公司相互投資各達對方股份總數三分之一以上

23.依主管機關規定，民營營利事業申貸時，其總授信金額達新臺幣三千萬元應提供會計師財務簽證報告，所稱總授信金額，下列敘述何者錯誤？ (A)包括買斷之無追索權應收帳款 (B)包括國際金融業務分行所辦理之授信 (C)包括一般放款、遠期信用狀及保證款項 (D)以金融聯合徵信中心最新之授信歸戶餘額加新申請額度為準

24.依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，下列敘述何者錯誤？ (A)對政府機關、公營事業之授信得酌情免辦徵信 (B)所稱徵信人員，係指徵信單位及營業單位辦理徵信之人員 (C)為提高徵信功能，撰寫徵信報告應對授信表示准駁之意見 (D)授信客戶發生突發事件，徵信單位得配合營業單位派員實地調查

25.依「金融機構向戶政機關查詢國民身分證資料作業」規定，下列何者非屬銀行應向戶政機關查詢國民身分證資料是否相符之態樣？ (A)客戶不尋常拖延應提供之身分證明文件者 (B)客戶曾有更名之情事者 (C)未成年人之法定代理人認定有疑義者 (D)「Z21 國民身分證領補換資料查詢驗證」查詢結果為「查無記錄」

26.依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，下列何者不屬於直接授信業務？ (A)一般營運週轉金貸款 (B)透支 (C)開發國外信用狀 (D)出口押匯

27.銀行法第十二條第四款所稱銀行之保證，包括經主管機關認可之其他國外金融機構之保證，該國外金融機構，若係已在我國設立分行之外國銀行總（分）行者，其最近一年總資產或資本在世界之排名，須在幾名以內？ (A)五百名 (B)一千名 (C)二千名 (D)未特別限制

28.下列何者不是銀行法第十二條所稱擔保授信之擔保？ (A)中小企業信用保證基金之保證 (B)借戶交易所得之遠期支票 (C)經政府機關核准設立之保險公司之保證保險 (D)以地上權為標的物之抵押權

29.依「定期存款質借及中途解約辦法」規定，有關定期存款存單之質借，下列敘述何者正確？ (A)申請質借人雖非原存款人亦得辦理 (B)甲銀行開發之存單，得於乙銀行辦理質借 (C)質借期限不得逾原存單上所約定之到期日 (D)辦理存單質借之銀行認有必要時，得再要求另提保證人

30.依主管機關規定，銀行辦理消費性貸款，下列敘述何者正確？ (A)應以基本放款利率為基準，視客戶信用加減碼承作，不得再收手續費 (B)如向客戶按月隨利息收取手續費，應將收取標準以書面方式明確揭露 (C)如向客戶收取「開辦」性質手續費，因僅收取乙次，可免向消費者告知 (D)手續費之本質係反映作業成本，應以一次收取為原則

31.依中小企業信用保證基金保證對象標準之規定，得為保證對象之土石採取業，下列敘述何者錯誤？ (A)實收資本額在新臺幣八千萬元以下 (B)經常僱用員工數二百人以上 (C)領有營造業登記證或土木包工業登記證之營造業 (D)領有工廠登記證之製造業

32.有關銀行法第三十三條之三對同一自然人及同一法人之無擔保授信總餘額限制，不得超過各該銀行淨值之多少百分比？ (A) 1％；10％ (B) 1％；5％ (C) 2％；10％ (D) 2％；5％

33.下列何種程序非為主管機關所定應列報為逾期放款所稱之「訴追」程序？ (A)依假扣押裁定聲請之強制執行 (B)本案訴訟（請求、判決） (C)依確定支付命令聲請之強制執行 (D)依確定判決聲請之強制執行

34.依主管機關函釋，有關轉銷呆帳之各項授信債權，授信債權得經常董會核准後，免予列帳記載及列管追蹤，包括下列何者？ (A)協議清償案件免列報期間再發生未依約清償者 (B)已清償之和解協議案件，減讓金額已轉銷呆帳部分 (C)債務人已死亡案件，繼承人全數拋棄繼承者 (D)經執行擔保物後，不足額已轉銷呆帳者

35.依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」規定，有關催收款之敘述，下列何者錯誤？ (A)逾期放款應於清償期屆滿三個月後轉入催收款科目 (B)逾期放款經轉入催收款者，應停止計息 (C)逾期放款轉入催收款後，仍應在催收款項各分戶帳內利息欄註明應計利息 (D)逾期放款未轉入催收款前應計之應收利息，仍未收清者，應連同本金一併轉入催收款項

36.依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」規定，有關「呆帳」相關事項之處理，下列敘述何者錯誤？ (A)逾期放款逾清償期二年，經催收仍未收回者，應扣除估計可收回部分後，轉銷為呆帳 (B)逾期放款經主管機關要求轉銷者，應即轉銷為呆帳 (C)催收款項經金融檢查機構要求轉銷者，應即轉銷為呆帳 (D)呆帳之轉銷，應經常務董（理）事會之決議通過，並通知監察人

37.甲向 A 銀行申貸一筆五年期週轉金貸款 1,000 萬元，已於 106 年 6 月清償期屆至，因抵押物所有人不願繼續擔保，設未滯欠利息，如甲擬與銀行協議分期償還，下列敘述何者錯誤？ (A)期限最長為 5 年 (B)每年償還本金應在 100 萬元以上 (C)本筆資產不得列為第一類 (D)於免列報期間再發生未依約清償，應立即列報

38.依主管機關規定，發卡機構對申請對象為未滿二十歲之公務人員申請國民旅遊卡，下列敘述何者錯誤？ (A)信用額度以二萬元為限 (B)應取得申請人之法定代理人同意 (C)得發卡給未年滿二十歲且具有請領強制休假補助費之公務員 (D)至於精神狀況特殊者，所核給之信用額度以得請領之強制休假補助費為限

39.依「銀行業辦理外匯業務作業規範」規定，有關外匯指定銀行辦理外幣貸款業務，下列敘述何者錯誤？ (A)國內外顧客皆可辦理 (B)應憑顧客提供其與國外交易之文件辦理 (C)外幣貸款不得兌換為新臺幣；但出口後之出口外幣貸款不在此限 (D)外幣貸款之撥款及償還，銀行應填報交易日報送中央銀行外匯局

40.依「信用卡業務機構管理辦法」規定，信用卡發卡機構於持卡人收到所申請信用卡之日起幾日內，經持卡人通知解除契約者，原則上不得向持卡人請求負擔任何費用？ (A)三日 (B)五日 (C)七日 (D)十日

41.甲刷卡購買 20 萬元按摩椅，依信用卡業務機構管理辦法規定，下列敘述何者錯誤？ (A)甲逾繳款期限並未繳交最低繳款金額，如信用卡申請書有特別約定「乙應就正卡債務負清償責任」，且以粗黑顯著字體標示，A 銀行得就甲使用正卡所生應付帳款 20 萬元，請求乙負清償之責 (B)A 銀行不得於信用卡申請書中，以「正卡申請人代理附卡申請人簽名申請附卡」之方式受理附卡申請 (C)信用卡信用額度之調整，如涉及乙信用額度之變更時，A 銀行應通知乙 (D) A 銀行如有提供分期付款服務，分期付款期間不得超過二年六個月

42.數年後，甲因中風不能自由行動及言語表達有障礙(但意識清楚)，乙向法院聲請為輔助宣告，乙為輔助人。甲為其個人理財需要，有意將其所有不動產設定抵押予 B 銀行以申辦借款，則下列敘述何者正確？ (A)甲為無行為能力人，應由乙以自己名義向 B 銀行申辦借款及為抵押權設定 (B)甲得自行以自己名義向 B 銀行申辦借款及為抵押權設定 (C)應經乙之同意後，由甲以自己名義向 B 銀行申辦借款及為抵押權設定 (D)放款借據及抵押權設定契約書上應表明乙為借款人，B 銀行始得受理

43.甲向銀行借款多年後，借款已屆清償期，但甲無力清償，B 銀行對甲聲請發支付命令，下列敘述何者錯誤？ (A)聲請發支付命令，法院徵收裁判費新臺幣五百元 (B)法院應不訊問甲(債務人)，就支付命令之聲請為裁定 (C)支付命令之聲請，不合於民事訴訟法第 510 條專屬管轄之規定者，法院應以裁定駁回之；就該裁定，B 銀行得提起抗告聲明不服 (D)發支付命令後，三個月內不能送達於甲者，其命令失其效力

44.有關消費者保護法對於定型化契約之規範，下列敘述何者正確？ (A)訂立契約前，應有十五日以內之合理審閱期 (B)定型化契約條款如有疑義時，應為有利於消費者之解釋 (C)個別磋商條款牴觸定型化契約條款者無效 (D)定型化契約之條款違反誠信原則，對消費者顯失公平者，得撤銷之

45.有關金融消費者保護法之規定，下列敘述何者錯誤？ (A)訂約前應向金融消費者充分說明該契約之重要內容 (B)金融服務業對於金融消費者之責任，不得預先約定免除 (C)該法所稱金融消費爭議，係指民事爭議 (D)該法所稱金融服務業包括銀行、信用合作社、證券交易所等

46.當年七月底，李四的貸款應被列為下列何種授信資產？ (A)第一類正常授信 (B)第二類應予注意者 (C)第三類可望收回者 (D)第四類收回困難者

47.若銀行欲引用加速條款主張授信債權全部到期時，銀行應如何處理？ (A)以電話通知李四主張授信債權全部到期，請其立即清償 (B)以書面通知李四主張授信債權全部到期，請其立即清償 (C)向法院主張授信債權全部到期，聲請核發支付命令 (D)本案不適用於加速條款

48.有關違約金收取方式，下列何者非為該發卡機構正確之做法？ (A)採固定金額方式計收 (B)按「每期逾期繳款金額不同區間」收取不同固定金額之違約金 (C)最高連續收取期數系統設定為 3 期 (D)於合理反映違約所生作業成本之前提下，按「不同逾期期數」收取不同固定金額之違約金

49.當持卡人「當期帳單應繳總金額」逾新臺幣 1,000 元者，對持卡人違約第一、二及三期之違約金收取上限，該發卡機構系統得分別設定為新臺幣多少元？ (A) 200、400、600 (B) 300、400、500 (C) 400、500、600 (D) 400、600、800

50.下列何者為該發卡機構訂定違約金收取標準時得納入計算之成本項目？ (A)刷卡交易通知簡訊費 (B)客戶服務電話費 (C)一般帳單印製費 (D)聯徵中心信用紀錄查詢費

申論題 (9)

(一)甲銀行可否對藍海公司為無擔保授信？甲銀行可否對藍海公司為擔保授信？請分別說明其根據。【3 分】

(二)甲銀行如對藍海公司為擔保授信，依銀行法規定，其授信條件有何限制？如授信條件達中央主管機關規定金額以上，應由何層級以何種表決比例同意後始能貸放？【3 分】

(三)嗣該授信案屆清償期，藍海公司欲申請續借，請問該授信續約案之核定層級為何？【2 分】

(四)甲銀行為建置授信利害關係人資料庫，向當事人蒐集其個人資料，是否應先履行告知義務及取得當事人書面同意才可依法蒐集？其理由為何？【2 分】

(一)借款之本金及利息請求權，分別因多久不行使而消滅？【2 分】

(二)時效因請求而中斷者，於何種情形將視為不中斷？【2 分】

(三)本票執票人起訴請求發票人給付票款，並取得確定勝訴判決，其因中斷而重行起算之時效期間為何？【2 分】

(四)時效完成之效力為何？【2 分】

(五)以抵押權擔保之請求權，已於 103 年 2 月 1 日經時效消滅，債權人可否於 103 年 3 月 3 日就其抵押物取償？【2 分】