申論題

保險法第64條之立法理由係以保險契約乃最大誠意契約，凡契約之訂立及履行，皆須本於誠實信用原則，對價平衡原則；故保險人於接受保險之申請後，承擔危險之前，自須正確瞭解所承擔危險之情況，作為估計危險之標準，故法律要求要保人據實說明之義務。惟若保險事故與要保人所未告知或不實說明之事項並無關聯，則該事項已確定對保險事故之發生不具任何影響，保險人亦未因該未告知或不實說明之事項，而造成額外之負擔，「對價平衡」並未遭破壞，此際，保險人即不得以此為由，解除契約，否則即與誠信原則有違。 依據保險法第64條第2項規定，要保人故意隱匿，或因過失遺漏，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。但要保人如能證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，則不在此限。另同法第25條規定，如要保人係在危險發生前違反告知義務，保險人已收受之保費無須返還。