申論題

訂約時，保額總合200萬元，未超過保險價額200萬元，故非惡意複保險。又，保險事故發生於200.07.08，此時A保單保險期間已屆滿，故本題僅B、C保險人須負賠償責任。而損失程度60%即損失金額為60萬元﹝(100萬(損失發生時之保險價額) 60%)﹞ (一) 若採比例責任制，則： 1. 計算方式：(各別保額 / 總保險金額) * 損失金額，本例中：損失額 60 萬，總保險金額：60 + 120 = 180 2. B保險人須給付之保險金為20萬元 (60 / 180)*60 = 20 3. C保險人須給付之保險金額為40萬元 (120/180)*60 = 40 (二) 若採責任限額制(即限制責任制)，則： 1. 計算方式：(個別保險金額/全部保險金額)*損失額 2. 步驟一：個別計算各保險人應負之賠償金額。 　　　　　B保險人：60萬/180萬60萬=20萬元 　　　　　C保險人：120萬/180萬60萬=40萬元 3. 步驟二：20萬+40萬>標的實際損失60萬元，則各保險人再按個別賠償額占總賠償額之比例分擔， 則B保險人應給付之保險金為20萬元。 20萬/20萬+40萬60萬=20萬元 C保險人應給付之保險金為40萬元 20萬/20萬+40萬60萬=40萬元

(三) 我國保險法第三八條規定，善意複保險，保額總合超過保險價額者，除另有約定，各保險人僅就其所保金額負比例分擔之責。但賠償總額，不得超過保險價額。